【2025最新】零售庫存融資完整指南：申請條件、利率比較與常見疑問
- 商品類別（例如快速消費品與季節性產品的變現率不同）
- 市場需求與銷售週期
- 商品保存期限與倉儲條件
- 商品是否易受損、過時或退貨
- 庫存價值與變現率
- 借款金額與期限長短
- 貸方風險評估（行業景氣、企業營運表現）
- 貸款產品種類（標準融資、供應鏈融資等）
- 旺季前備貨需要大量資金
- 臨時出現大額訂單但現金流不足
- 供應鏈成本上升導致資金緊張
- 庫存積壓，需要轉換為現金用於其他營運
- 準備完整的庫存清單與估值報告
- 向貸方或融資平台提交申請
- 貸方安排估價與風險評估
- 核定貸款額度、期限與利率
- 簽署契約並完成撥款
- 詳細閱讀貸款條款，確認提前還款與逾期費用規定
- 避免將資金用於高風險投資，應優先用於營運與還款
- 庫存估值可能因市場波動而調整，影響貸款額度
零售庫存融資全攻略：條件、利率、優缺點與申請流程一次看
什麼是零售庫存融資？
零售庫存融資是一種以現有庫存作為抵押品的貸款方式，特別適合零售商、批發商或分銷商在營運中短期資金需求時使用。企業可以將已入庫、可銷售的商品作為資產，經評估後向金融機構或融資平台申請貸款。
例如，LBK全好貸借錢網等融資平台，已協助許多零售企業在供應鏈緊張、旺季備貨或臨時資金短缺時，迅速取得周轉金，避免錯失商機。
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企業可以借多少？
在資產融資模式中，企業通常可借入庫存價值的一定比例，比例範圍依貸方政策而異，通常介於 50%～80% 之間。
貸方會委託估價師評估庫存價值，考量的因素包括：
例如，一間服飾零售商擁有市值 500 萬元的現貨庫存，貸方評估後可能核准 300～400 萬元的貸款額度，讓企業可立即進行新一輪採購或應付其他營運需求。
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期限與利率如何計算？
零售庫存融資的期限多為短期，常見為 3 個月至 12 個月，少數情況可達 18 個月。對於臨時資金需求（如供應鏈緊急進貨），有些貸方提供無最低期限的靈活方案。
利率計算通常取決於以下因素：
舉例來說，庫存屬於高需求且保質期長的商品，利率可能較低；反之，若庫存變現困難，利率可能提高以反映風險。
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信用不佳能否申請？
與傳統銀行貸款不同，零售庫存融資對企業信用評分的要求相對寬鬆，即使信用不佳，也有機會獲批。原因在於貸款是以庫存作為抵押，貸方重視的是庫存的真實價值與變現能力。
這對剛經歷財務困難但仍有穩定銷售能力的企業來說，是一項可行的融資管道。不過，若企業信用紀錄嚴重不良，貸方仍可能要求額外擔保或調整利率。
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零售庫存融資的適用情境
此類融資特別適合以下情境的企業：
例如，一家家電零售商在雙 11 前夕需要提前支付上游供應商，但資金被現有庫存占用，此時透過庫存融資可快速取得現金周轉，避免錯失銷售高峰。
申請流程與注意事項
注意事項：
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常見問題
Q：零售庫存融資需要多久才能撥款？
A：視貸方審核流程而定，最快可在 3–5 個工作日內完成撥款，部分平台可加急至 48 小時。
Q：庫存估值多久會重新評估一次？
A：通常每 3–6 個月會重新評估一次，特殊行業可能每月調整。
Q：零售庫存融資會影響企業信用評分嗎？
A：如期還款通常有助於提升信用，但若逾期則會對信用評分造成負面影響。
Q：可以提前還款嗎？
A：多數貸方允許提前還款，但可能會收取一定比例的違約金，建議申請前確認條款。