【2025最新】借款全攻略：從信用貸款到房屋貸款的申請步驟
- 準備基本文件：身分證明、收入證明、工作證明。
- 提交申請：至銀行或線上申辦平台。
- 徵信審核：銀行查詢聯徵中心紀錄，評估風險。
- 核准與撥款：最快 1–3 天可完成。
- 提出貸款需求並提供房屋權狀。
- 銀行進行估價，決定核貸成數（通常 6–8 成）。
- 徵信與財務審核，確認還款能力。
- 簽約與設定抵押，完成撥款。
【2025最新】借款全攻略：從信用貸款到房屋貸款的申請步驟
導言摘要：在 2025 年，借款需求持續攀升，無論是小額週轉還是購屋置產，選擇合適的借款方式都是一門學問。本文將深入解析信用貸款與房屋貸款的申請步驟，並透過案例分享、數據比較，幫助讀者掌握如何快速且安全地完成借款流程。
2025 借款市場趨勢概覽
根據金融監理單位數據，2025 年台灣信用貸款申請數量比 2024 年增加了 12%，而房屋貸款成長率則達到 18%。這顯示市場上對資金需求依舊強勁，尤其是因應房價上漲、消費模式改變與中小企業融資需求。
信用貸款申請流程解析
信用貸款適合有固定收入、信用紀錄良好的借款人，無需擔保品。以下是標準流程：
信用貸款利率一般在 3%–8% 之間，但受個人信用分數影響甚大。
房屋貸款的完整步驟
房屋貸款屬於有擔保借款，流程相對複雜，以下是主要步驟：
房貸利率通常低於信用貸款（約 1.8%–3.5%），但申請與審核時間較長，平均需 2–4 週。
信用貸款與房屋貸款比較表
| 項目 | 信用貸款 | 房屋貸款 |
|---|---|---|
| 利率 | 3%–8% | 1.8%–3.5% |
| 核貸速度 | 1–3 天 | 2–4 週 |
| 需要擔保品 | 否 | 是 |
| 適合族群 | 小額需求、急用資金 | 購屋、自營業者、大額需求 |
案例分享：不同族群的借款經驗
案例一｜年輕上班族的信用貸款
25 歲的張小姐因為準備留學需要 30 萬元資金，選擇信用貸款。由於她的信用卡繳款紀錄良好，僅花 2 天即獲核准，利率約 4.2%。她認為信用貸款靈活且快速，是短期需求的好選擇。
案例二｜自營業者的房屋貸款
林先生經營小型工作室，為了擴張業務需要 500 萬元。他以房屋做抵押申請房貸，雖然等待時間長達三週，但最終利率僅 2.1%，每月還款壓力相對可控。
案例三｜急需醫療費的民眾
王先生因家庭成員突發疾病急需 10 萬元，無法等待銀行流程，改以信用貸款解決。雖然利率略高，但在短時間內獲得資金，解決了燃眉之急。
延伸閱讀推薦
常見問題
Q 信用貸款需要什麼條件？
A：通常需要穩定收入與良好的信用紀錄。
Q 房屋貸款最高可以貸幾成？
A：一般在房屋價值的 6–8 成之間。
Q 信用貸款與房貸利率差很多嗎？
A：是的，房貸利率較低，但流程較繁瑣。
Q 可以同時申請信用貸款與房貸嗎？
A：可以，但會受到整體負債比影響。
Q 哪種貸款比較快拿到錢？
A：信用貸款速度最快，通常 1–3 天可撥款。
Q 房貸利率是否會隨市場變動？
A：會，多數房貸為浮動利率，與央行政策息息相關。