【2025最新】借錢審核會查什麼資料？流程解析與真實案例
- 遞交申請表與必要文件。
- 平台進行信用調查（查詢聯徵紀錄）。
- 評估收入、債務比與財務狀況。
- 風險控管評估，決定是否放款及金額。
- 信用紀錄：包含過去貸款、信用卡繳款紀錄、是否有遲繳或呆帳。
- 收入來源：薪資證明、銀行流水帳、自營收入報表。
- 債務比：現有貸款、信用卡循環餘額與收入比例。
- 工作穩定性：是否有固定雇主、服務年資長短。
- 保持良好信用紀錄，避免遲繳或呆帳。
- 控制債務比，避免申請過多貸款。
- 準備完整文件，包括薪資單、流水帳、稅單。
- 選擇適合的借款管道，避免硬碰硬申請。
- 信用分數過低 → 建議先改善繳款習慣。
- 債務比過高 → 優先清償部分貸款再申請。
- 收入證明不足 → 可補充財產或擔保品。
借錢審核會查什麼資料？會很嚴格嗎？
📚 分類導覽： 借款｜申請與比較、 全台放款區、 二胎｜房屋二胎
導言摘要：許多人在準備借款時，最擔心的就是「審核到底會查什麼？」銀行和合法平台通常會針對申請人的信用紀錄、收入來源、債務比與工作穩定性等進行全面評估。若沒有事先準備，可能因為小細節被拒絕。本文將逐步解析借錢審核的核心重點、不同金融機構的差異、常見被拒原因，並透過三個真實案例、數據與表格比較，幫助你全面理解並有效提升過件率。
銀行與民間借款審核的基本流程
借錢審核流程會依不同平台有所差異，但大致上包含以下步驟：
審核會查哪些資料？四大核心重點
案例分享：三種典型審核經歷
案例一｜年輕上班族首次貸款
小林剛工作滿一年，月薪約 3 萬元。因想買電腦而申請 10 萬元信貸。雖然信用紀錄空白，但因收入穩定、無其他債務，順利過件。這說明初入社會者，只要信用乾淨且無過高債務，仍有機會借到錢。
案例二｜中年家庭貸款被拒
張先生 45 歲，已婚有房貸與車貸，每月收入 6 萬元，但因現有債務比例過高，再申請信貸時被銀行拒絕。他最後透過合法民間平台，以較小額度成功借款。此案例顯示，收入高不代表一定能過件，債務比同樣重要。
案例三｜自營業者的挑戰
陳小姐經營小吃店多年，雖然收入不低，但因未報稅及銀行流水不足，導致銀行審核困難。她最後透過提供房屋作抵押才成功借款。這凸顯了自營業者若缺乏正式財務證明，往往需要額外擔保品。
數據比較：銀行 vs 民間平台審核差異
| 項目 | 銀行 | 合法民間平台 |
|---|---|---|
| 信用分數 | 需達一定水準 | 較彈性，部分接受信用不佳者 |
| 文件需求 | 完整薪資單、扣繳憑單 | 可接受銀行流水帳或替代文件 |
| 審核速度 | 約 5–10 個工作天 | 最快 1–3 天即可 |
| 額度 | 依收入與信用評估，通常較高 | 額度較低，偏向小額週轉 |
如何提前準備提升過件率？
常見被拒原因與應對方法
以下列出常見拒絕原因與建議解決方式：
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常見問題
Q 借錢審核一定會查聯徵嗎？
A：銀行與多數平台都會查聯徵，以評估信用風險。
Q 信用分數多少才算安全？
A：通常 600 分以上較安全，但各機構標準不同。
Q 沒有薪資單可以借款嗎？
A：部分平台可接受銀行流水或其他收入證明。
Q 審核會打電話給公司嗎？
A：部分銀行會致電確認工作狀況，屬於正常流程。
Q 如果被拒絕多久可以再申請？
A：建議至少間隔 3–6 個月，並改善被拒原因。
Q 民間借貸會比較容易過嗎？
A：相較銀行，合法民間平台審核較彈性，但利率略高。