小額借款新聞
閱讀推薦 常見問題 借貸投資的核心概念 借貸投資的本質就是「用別人的錢賺錢」，透過槓桿提高資金運用效率。當投資的年化報酬率高於借貸利率時，投資人可從中獲利。然而，若市場波動或投資失利，利息成本依然需要支付，這也是借貸投資最關鍵的風險來源。 借貸投資核心概念：透過槓桿放大收益，但同時放大風險。 借貸投資的優勢與風險 借貸投資有明顯的好處，也伴隨潛在風險，必須全面考量： 優勢： 資金放大效果快、投資機會不錯過、可提高投資組合靈活度。 風險： 利息成本壓力、投資失敗可能導致負債擴大、信用受損風險。 借貸投資的好處與風險並存，需要謹慎評估。 數據比較：收益與利息成本的對照 以下表格顯示在不同利率與投資報酬率下，借貸投資的盈虧情境： 情境 借貸利率 投資報酬率 結果 情境 A 5% 12% 淨收益 7...
貸款金額、利率、期數 ，來計算每月應繳金額的方式。試算的目的在於讓借款人能夠提前規劃財務，確保在收入與支出之間達成平衡，避免還款壓力過大。不同金融機構可能會提供線上試算工具，讓申請人能即時看到不同貸款方案的差異。 貸款試算幫助借款人清楚了解每月還款金額。 貸款試算公式解析 最常見的貸款試算公式為「本息平均攤還法」，其計算方式如下： 月付金額 = 貸款本金 × 月利率 ÷ (1 - (1 + 月利率) -期數 ) 例如，若貸款金額為 100 萬元，年利率 3%，貸款 20 年 (240 期)，則月利率為 0.25%（0.03 ÷ 12），依公式計算月付金約為 5,545 元。透過這樣的公式，借款人能在貸款前先估算出未來的還款壓力。 貸款試算公式能快速估算每月應繳金額。 利率與月付金比較表 貸...
巧與建議 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 借貸額度計算的核心因素 借貸額度的計算並非單一公式，而是由多項因素組合而成。通常金融機構會從以下面向進行評估： 信用評分： 良好的信用紀錄能大幅提升額度。 收入水準： 月薪或營業收入越高，可貸金額越多。 負債比： 負債比過高會降低額度，甚至被拒。 擔保品價值： 房產、汽車或其他資產可提升額度。 還款能力： 銀行會依據收支比率來判斷可借金額。 借貸額度主要由信用、收入、負債比與資產擔保共同決定。 信用評分對額度的影響 信用評分是決定額度的關鍵。根據 2025 年的金融統計，信用評分在 750 分以上的借款人，平均可獲得收入 15 倍的借貸額度；而信用評分低於 600 分者，額度往往僅有收入的 5–7 倍。這意味著，維持良好的信用紀錄（準時繳款、不超額...
見族群 沒薪轉證明可用的借貸方案 2025年各方案利率比較表 申請流程與注意事項 案例分享：三位借款人的突破之道 避免陷阱與風險控管 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 為什麼薪轉證明這麼重要？ 薪轉證明代表借款人的收入穩定性，是銀行審核貸款的重要依據。根據金管會數據，超過 80% 的個人信貸申請人需提供近三至六個月的薪轉紀錄。薪轉證明可反映借款人是否有 固定工作、穩定收入與還款能力 。沒有薪轉證明，銀行往往認為風險較高，因此拒絕核貸或提高利率。 薪轉證明是銀行審核借貸風險的重要依據。 沒有薪轉證明的常見族群 並非所有人都有固定薪資轉帳，以下是常見沒有薪轉證明的族群： 自由工作者：如設計師、寫手、攝影師，收入多為現金或匯款。 自營業者：小吃攤、網拍賣家，收入不固定。 臨時工與計時工：無長期聘僱...
閱讀 常見問題 FAQ 什麼是聯徵？ 聯徵，全名為「聯合徵信中心」，是由台灣金融機構共同成立的信用資料交換平台。每當你申請貸款或信用卡，銀行就會透過聯徵中心，查詢你的信用紀錄、債務狀況、還款紀錄等，以此來判斷是否核貸以及決定利率。 聯徵資料包含：信用卡使用情況、貸款金額與期數、是否有遲繳、呆帳紀錄，甚至近期的查詢次數。它就像一份「信用履歷」，完整記錄你的財務行為。 聯徵紀錄是借貸的核心審核依據，影響核貸與利率。 為什麼借錢一定要查聯徵？ 金融機構查聯徵，目的在於降低放款風險。若借款人已有多筆貸款或信用卡債務，甚至有遲繳紀錄，銀行就會提高風險評估，可能拒絕核貸或調高利率。這是一種「資訊對稱」的保障機制。 例如，假設一個人同時向 5 家銀行申請信用貸款，若沒有聯徵中心，銀行無法知道他是否短時間內...
如何改善：提高借款成功率的 7 個方法 比較表：不同方案的核貸條件差異 專家建議與長期規劃 延伸閱讀 常見問題 FAQ 收入不等於信用：銀行如何看待借款人？ 很多人認為「我有穩定薪水，應該能輕鬆核貸」，但事實並非如此。銀行與貸款平台的審核，除了看薪資收入，還會同時評估 信用紀錄、負債比率、財務行為模式 。舉例來說，若一名月薪 5 萬的上班族，但同時背有三張信用卡循環利息且多次遲繳，核貸機率反而比月薪 3 萬但信用良好的上班族低得多。這說明「信用」比「收入」更具影響力。 銀行評估借款人，不僅僅看收入，更重視信用與還款紀錄。 為什麼有收入還是會被拒？十大原因解析 以下是台灣常見的拒貸原因整理： 信用評分不足，過去有逾期紀錄。 負債比過高，收入已被貸款吃掉 40% 以上。 短期內申請過多貸款，被懷...
麼情況必須現場？ 常見風險與防範技巧 延伸閱讀 常見問題 借錢一定要現場辦理嗎？ 在過去，大部分借錢流程都必須親自到銀行或貸款公司簽約，原因在於需要核對身分、簽署紙本合約、並完成撥款程序。然而，隨著數位科技發展，許多合法的金融平台開始提供 線上申請與數位簽署 ，甚至透過人臉辨識、雙證件驗證完成身分確認。 但仍有一些情況，例如大額房貸、企業貸款，或涉及抵押品的借款，銀行依然會要求借款人親臨現場，以確保法律效力。 現場辦理強調安全與完整程序，線上借款強調速度與便利。 線上借款的流程與優缺點 線上借款的流程通常包括：填寫申請表 → 上傳身分文件 → 線上審核 → 簽署電子合約 → 撥款至帳戶。整體過程可能僅需 1–3 天，部分平台甚至能做到即時審核。 優點 快速方便，無需舟車勞頓。 24 小時皆可...
方式的差異 三則真實案例分享 如何選擇最合適的週轉方式 延伸閱讀 常見問題 臨時週轉的常見借款方式 在急需資金時，常見的借款選項包括銀行信貸、民間借款、信用卡預借現金與保單借款。每種方式的 撥款速度、利率、是否需要抵押 皆不同，若評估不周可能導致後續負擔過重。 常見的臨時週轉方式各有特色，需根據需求選擇。 銀行信貸的優缺點 銀行信貸利率低、額度高，是不少人週轉的首選。但缺點是 審核時間長、文件要求多 ，從申請到撥款往往需要 3–7 天，並不一定適合「立即性」的需求。若時間允許，銀行仍是安全且利率最低的選擇。 民間借款的速度與風險 民間借款最大優勢在於 撥款快速 ，有些平台甚至能當日撥款。但利率較高，約 8%–20%，且必須選擇合法登記的平台，否則容易遇到高利貸或詐騙。 民間借款雖然快，但合法...
請會被拒絕，原因大致可分為以下幾類： 信用評分過低（有遲繳或違約紀錄）。 負債比過高（收入與債務比例失衡）。 收入不穩定（臨時工、自由業者或現金收入未能舉證）。 提供資料不完整或不真實。 短期內同時申請多家貸款，造成聯徵紀錄過多。 常見的貸款失敗原因，信用與負債比是核心因素。 數據比較：常見失敗原因比例 以下數據根據某金管會調查，整理出小額貸款申請失敗的前五大原因及其比例： 原因 比例 影響程度 信用評分過低 35% 極高 負債比過高 25% 高 收入不穩定 20% 中高 資料不完整 12% 中 短期多次申貸 8% 中 數據顯示，超過一半失敗原因與信用與負債比相關。 三則真實案例分享 案例一｜小華：信用卡遲繳導致申請失敗 小華在 25 歲時因購物與旅遊使用信用卡，連續 3 個月僅繳最低金額，...
、合法民間平台或線上借貸系統，申請借款時都需要提供基本的身分與財務資料。以下是常見項目： 📑 身份證明文件： 身份證正反面影本。 📑 工作與收入證明： 薪資單、扣繳憑單、勞保投保紀錄。 📑 財務資料： 銀行流水帳、存摺影本、信用卡帳單。 📑 聯絡資訊： 戶籍地址、現居住地址、手機號碼、電子信箱。 📑 擔保品資料： 若為房貸或車貸，需提供房產權狀、行照等文件。 借款申請常見需提供的個人資料種類。 不同借款管道對資料的需求差異 不同的金融機構與平台，對借款資料的要求差異很大。以下整理比較表： 借款管道 必須資料 額外需求 風險 銀行貸款 身份證、薪資單、銀行流水帳 信用評分、房屋車產資料 風險低，受法規保障 合法民間借貸 身份證、居住證明 收入證明 風險中等，須確認營業登記 非法網路借貸 身份證...