【2025最新】借款常見問題彙整：專家給你答案
- 年滿 20 歲以上，具完全民事行為能力。
- 有固定收入來源，例如薪資、經營收入或租金收入。
- 信用紀錄正常，沒有重大逾期或呆帳。
- 具備身份證明、財力證明與居住證明文件。
- 本利攤還：每月固定還款，適合穩定收入者。
- 本金攤還：每月還款逐漸減少，利息支出較低。
- 到期一次還：借款期間僅付利息，期末清償本金。
- 小心高利貸：避免選擇利率超過法定上限的非法業者。
- 注意隱藏費用：簽約前仔細檢查是否有「代辦費」或「服務費」。
- 避免多頭借款：一次借多家容易導致債務雪球效應。
- 選擇合法平台：如 LBK 全好貸，保障合約合法性。
【2025最新】借款常見問題彙整：專家給你答案
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導言摘要：借款是許多人在資金周轉時的首選，但問題總是一個接一個：利率怎麼算？需要什麼資格？該選擇哪種還款方式？會不會被高利貸騙？2025年金融市場競爭激烈，銀行與民間平台提供的方案更多元，卻也更容易讓人困惑。本篇文章針對借款常見的疑問進行完整解析，並透過專家建議、數據試算與真實案例，幫助你避開陷阱，找到最適合的借款方案。
借款需要哪些基本資格？
不論是向銀行還是民間機構申請借款，借款人通常需要具備以下條件：
利率怎麼計算？
借款利率分為「年利率」與「實際年利率（APR）」。後者更能反映真實成本，因為包含手續費、帳戶管理費等隱藏成本。例如：借款 100 萬，年利率 5%，若加上 2% 的手續費，實際成本可能接近 7%。
| 項目 | 銀行貸款 | 民間借款 |
|---|---|---|
| 年利率 | 2%–8% | 8%–20% |
| 審核速度 | 3–14 天 | 1–3 天 |
| 額外費用 | 手續費 0.5%–2% | 可能包含代辦費、服務費 |
有哪些常見還款方式？
常見的還款方式包括：
借款常見風險與防範
借款並非沒有風險，以下是常見的陷阱與防範方式：
案例分享：三種典型借款情境
案例一｜小資族購屋
小陳 28 歲，剛工作 3 年，為了購屋貸款 200 萬。他選擇銀行本利攤還，月付 1.2 萬元，雖然生活稍微緊縮，但利率低且總成本划算。
案例二｜創業資金需求
小美開設咖啡店，急需 50 萬裝潢金。因為時間緊迫，她選擇民間平台到期一次還，雖然利率 12%，但能快速撥款，店面如期開張，回收後立即清償。
案例三｜信用不良的阿傑
阿傑曾因信用卡逾期影響紀錄，被銀行拒貸。他改透過合法的 P2P 借款平台申請小額週轉，利率 15%，但幫助他度過難關，並逐漸恢復信用。
表格比較：銀行 vs 民間借款
| 比較項目 | 銀行貸款 | 民間借款 |
|---|---|---|
| 利率 | 較低，2%–8% | 較高，8%–20% |
| 審核速度 | 較慢，需 3–14 天 | 快速，1–3 天 |
| 申請門檻 | 較高，需良好信用 | 相對低，部分信用不良也可申請 |
延伸閱讀
常見問題（FAQ）
Q 借款一定需要抵押嗎？
A：不一定，信用貸款屬於無擔保借款，但利率通常較高。
Q 信用不良能借款嗎？
A：部分民間平台提供信用不良者借款，但利率會更高。
Q 銀行貸款與民間借款差在哪？
A：銀行利率較低，但審核嚴格；民間借款速度快，但成本較高。
Q 借款利率可以議價嗎？
A：部分銀行可依收入與信用紀錄協商利率。
Q 借款一定要綁定保人嗎？
A：不一定，多數小額信用貸款不需要，但大額貸款可能需要。
Q 借款的手續費通常是多少？
A：視平台而定，銀行約 0.5%–2%，民間可能更高。