【2025最新】郵局借錢完整指南：保單借款與房屋貸款流程、條件與注意事項

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【2025最新】郵局借錢全攻略：保單借款與房屋貸款一次搞懂

許多人從小的第一張存摺就是郵局的。紅包錢、零用錢，往往由父母存進郵局帳戶，長大後我們對郵局自然有熟悉感。但隨著生活開銷增加，難免會遇到資金不足的時候。這時，很多人會想問：「郵局可以借錢嗎？」答案是——可以，但服務範圍有限。本篇將帶你全面了解郵局可辦理的保單借款與房屋貸款，包含申請條件、流程、利率、優缺點及常見問題，幫助你在需要時快速、安全取得資金。

郵局借錢服務範圍

郵局（中華郵政）提供的借款服務主要分為兩類：

• 保單借款：針對已持有郵局壽險保單、繳費滿一年以上的保戶，可申請以保單現金價值借款。
• 房屋貸款：以本人或親屬名下房屋設定抵押，向郵局申請長期貸款。

需要注意的是，郵局並不提供純信用貸款、汽機車貸款或企業貸款等服務。

保單借款方式與流程

保單借款是指保戶利用壽險保單的現金價值作為擔保，向郵局借取一定比例的資金。此方式申請簡便、撥款快，適合短期週轉。

申請方式

• 臨櫃申請
• 郵局 ATM 或網路 ATM 申請（需先開通功能）

申請流程

1. 準備文件：保單正本、要保人身分證、印章、郵局存摺簿。
2. 若委託他人代辦，需提供委託書、代理人身分證與印章。
3. 臨櫃或 ATM 辦理借款，選擇金額（不得超過保單可借額度）。
4. 資金將直接匯入要保人郵局帳戶，當天或 1–3 天內撥款。

注意事項

• 要保人與被保險人須為同一人。
• 要保人需年滿 20 歲並具有完全行為能力。
• 借款額度與利率依保單條款而定（平均年利率約 4%）。



房屋貸款方式與流程

郵局的房屋貸款是以不動產（房屋及基地）作為抵押品，貸款年限可長達 30 年，適合大額資金需求。

申請條件

• 年齡：中華民國國民，年滿 20 歲以上、68 歲以下。
• 有穩定收入來源，具償還本息能力。
• 擔保品可為本人、配偶、父母、子女或兄弟姊妹名下的房屋及基地，且所有權人需滿 20 歲以上、68 歲以下。

貸款年限與還款方式

• 貸款年限：7、10、15、20、25、30 年六種選擇。
• 依借款人年齡及擔保品屋齡決定最長可貸年期。
• 每月固定日由郵局帳戶自動扣款。



保單借款 vs 房屋貸款比較表

項目	保單借款	房屋貸款
用途	短期週轉、小額資金	大額資金需求（購屋、整修、投資等）
申請條件	持有繳費滿一年以上郵局壽險保單	年滿 20 歲，有可抵押房產
貸款金額	依保單現金價值額度	依房產價值及成數，最高可貸八成
利率	約 4%	依郵局公告房貸利率（約 2%–3%）
撥款速度	最快當天	約 1–4 週

郵局借錢的優缺點

優點

• 郵局據點多，方便申請與還款。
• 保單借款撥款快、手續簡單。
• 房屋貸款利率較低。

缺點

• 借款產品選擇少，無純信用貸款。
• 房屋貸款審核時間較長。
• 保單借款額度有限。

常見問答

Q：保單借款多久可以撥款？

A：一般臨櫃申請可當天撥款，ATM 及網路 ATM 申請則約 1–3 個工作日內入帳。

Q：郵局房貸的最高成數是多少？

A：依房屋價值及審核條件，最高可貸房價的八成。

Q：保單借款的利率會變動嗎？

A：郵局保單借款利率通常為固定利率，但仍建議申請前向承辦單位確認當期利率。

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小提醒：本文資訊僅供參考，實際條件與利率以中華郵政公告與契約內容為準。