【2025最新】抵押貸款申請全攻略：信用評分、儲蓄、就業與預先批准一次掌握
抵押貸款申請全攻略：提高核准率的6大關鍵步驟
許多人在申請房屋抵押貸款時，因缺乏經驗或資訊而被拒核。從信用評分、儲蓄、工作穩定性到預先批准，每一環節都影響著最終結果。本指南將以實務角度，完整解析房貸申請必備知識與技巧，幫助你在競爭激烈的金融市場中脫穎而出。
了解你的信用評分
在申請房貸前，必須先掌握自身的信用評分。信用評分是金融機構評估你過往借貸與還款紀錄的依據，分數越高，核准機率越大，利率也可能更優惠。
建議定期檢視個人信用報告，確保沒有錯誤紀錄，並避免逾期還款或信用額度過高。若你的信用評分偏低，可先透過償還小額貸款、減少信用卡負債等方式提升分數。
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更多關於小額貸款的資訊，可參考近期急缺資金的借錢方法。
建立足夠的儲蓄
貸款機構希望看到你具備穩定的儲蓄習慣。充足的銀行餘額能顯示你有能力支付頭期款及每月貸款，並應對突發狀況。
申請房貸前，應在銀行帳戶中保留至少3–6個月的生活費作為安全緩衝。這不僅增加核准機率，也有助於獲得更好的貸款條件。
維持穩定的就業狀態
穩定收入是房貸審核的重要依據之一。在申請期間，避免更換工作或轉換行業，因為這可能讓金融機構質疑你的還款能力。
如果必須轉職，建議等到房貸核准後再進行，並確保新工作收入不低於原職。你也可以參考快速借錢的好選擇，應對臨時資金需求。
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清償舊債以提升信用
高額的現有債務會影響你的負債比率，降低貸款核准率。在申請房貸前，應盡可能償還信用卡、個人貸款等債務。
避免在申請期間進行大額消費，例如購車、購置家電等，因為這會立即增加你的負債，降低金融機構的信心。
取得預先批准的重要性
預先批准是貸款機構根據你的財務狀況，事先核定可貸額度與條件。這不僅能提升購屋談判力，也能縮短正式申請的時間。
你可以向銀行或專業貸款平台申請預先批准，獲得更明確的購屋預算範圍。
評估自身的負擔能力
在申請房貸前，應先計算每月還款金額占收入的比例。通常建議不超過月收入的30–35%，以免影響生活品質。
你可以使用線上房貸試算工具，模擬不同貸款金額、年限與利率對還款金額的影響，確保自己不會超出承受範圍。
常見問題
Q：房貸申請失敗的主要原因是什麼？
A：常見原因包括信用評分過低、負債比率過高、儲蓄不足或就業不穩定。
Q：房貸的頭期款通常需要多少？
A：一般需房價的 20%，部分銀行針對首購族可能提供較低比例，但條件較嚴格。
Q：可以同時申請多家銀行的房貸嗎？
A：可以，但多次查詢可能影響信用評分，建議先比較方案再集中申請。
Q：預先批准有效期是多久？
A：多數銀行的有效期為 60–90 天，期間若財務狀況改變，需重新評估。