借錢新聞

念 借款利率指的是借款人為了取得資金所需支付的成本，通常以年利率（APR）表示。利率的高低，主要取決於三個因素： 風險程度、資金來源、還款期限 。風險越低、抵押越充分，利率就越低。例如，銀行房貸因為有不動產作為擔保，所以利率最低；相反地，信用卡循環因為風險高，所以利率往往突破 15% 以上。了解這些概念，有助於你判斷哪一種借款方式最適合自己的財務狀況。 利率是借款的核心成本，選擇錯誤會造成額外負擔。 常見借款方式利率比較 以下整理出最常見的借款方式，並以表格進行比較，幫助讀者快速掌握差異： 借款方式 平均利率 申請速度 是否需要抵押 房屋貸款 2%–3% 2–4 週 需要房產抵押 信用貸款 6%–15% 3–7 天 不需要 小額借款 8%–20% 1–3 天 通常不需要 信用卡循環 15%–...

否合法，通常可從以下幾個面向判斷： 合法登記： 有營業登記，並受金管會或相關主管機關監管。 利率合理： 不超過民法與銀行法規定的利率上限（目前為年利率 16%–20% 左右）。 資訊透明： 明確標示利率、手續費與還款規則。 隱私保護： 平台需具備 SSL 加密與資料保護政策，避免借款人資料外流。 選擇平台時，務必確認其合法性與透明度。 常見借款平台比較 平台類型 利率範圍 審核速度 安全性 適合對象 銀行 2%–8% 3–14 天 最高 有穩定收入與良好信用紀錄者 P2P 借貸平台 6%–15% 1–5 天 中等 信用分數不足但收入穩定者 合法民間融資公司 8%–20% 即日–3 天 中等 急需資金且不符銀行條件者 不同平台的利率與安全性差異明顯，需依自身需求選擇。 平台安全性檢核清單 是否...

發生遲繳，將被記錄在聯徵系統，影響未來貸款與信用卡申辦。 電話與書面催收： 銀行或融資公司會以電話、簡訊或掛號信提醒還款。 債務利息與違約金累積： 越拖延還款，利息與手續費會持續增加。 催收公司介入： 若長期未還，金融機構會將債務轉交催收公司處理。 法律訴訟與強制執行： 最終債權人可能向法院提告，進而扣押薪資、存款或財產。 借款違約將影響信用，並可能面臨法院強制執行。 催收與法律訴訟流程 階段 處理方式 可能後果 初期 電話通知、簡訊提醒 額外利息、信用受損 中期 轉交催收公司 壓力增加、持續負債累積 後期 法院訴訟、判決 薪資、存款、財產可能被查封或拍賣 未償還債務，最終可能進入法律訴訟與強制執行。 法院強制執行是什麼？ 強制執行是指當債權人勝訴後，法院依法對債務人名下財產進行處分的程序。...

利率僅 2% 起」或「最低利率 3%」吸引消費者，但這只是冰山一角。真正的貸款成本必須包含「利率 + 費用 + 條件限制」。舉例來說，A 平台利率僅 5%，但每月要額外繳 500 元帳管費，若借 3 年，帳管費總額就達 18,000 元，遠高於利息差異。因此，理性的借款人不能只看利率，而應該看「總還款金額」。 低利率 ≠ 低成本，隱藏費用可能才是壓垮財務的關鍵。 常見借貸成本項目總整理 在比較借貸方案時，以下幾個費用必須納入考量，否則容易低估實際負擔： 利息： 根據借款金額與年利率計算。 帳務管理費： 部分平台每月收取，總額不可忽視。 手續費： 申請時即收取，例如開辦費、撥款手續費。 提前清償違約金： 若想提前還款，部分銀行會加收 1–3% 的違約費。 保險費用： 部分借貸方案要求綁定壽險或...

功率？ 延伸閱讀 常見問題 FAQ 銀行如何評估「已有房貸」的借款人？ 當你名下已有房貸，銀行會特別關注以下幾個面向： 房貸餘額： 若已還超過 50%，且房屋市值高於剩餘貸款，較容易核准加貸。 信用紀錄： 若過去有遲繳紀錄，會降低核貸可能。 收入負債比： 銀行會評估「每月房貸 + 其他貸款」是否佔收入比例過高。 房屋增值： 若地段具增值潛力，銀行願意給更高額度。 銀行會依據房屋市值與債務比例，來決定是否能再借款。 二胎房貸是什麼？ 二胎房貸是指在房屋已有第一順位抵押貸款的情況下，再向銀行或金融機構申請第二順位抵押貸款。換句話說，房子成為兩筆貸款的共同擔保品。 由於風險較高，二胎房貸利率通常比一胎房貸高，但比純信用貸款低，適合需要大額資金、又無法以信用貸款滿足的借款人。 房貸戶能申請信用貸款嗎...

問題 FAQ 什麼是信用不良？ 信用不良指的是借款人因違反借貸契約（如逾期、違約或呆帳）而被記錄在聯徵中心，導致信用評分下降。金融機構會以這些紀錄評估申貸風險。簡單來說，只要過去有重大違約紀錄，就會被認定為「信用不良」。這樣的紀錄會直接影響貸款申請、信用卡核卡甚至手機門號申辦。 信用不良的常見原因 信用不良的成因大致分為以下幾類： 逾期未繳： 信用卡、貸款或分期付款未按時繳款。 債務協商或更生： 與銀行協商或進入法院程序，會留有紀錄。 呆帳： 銀行認定無法收回的債務。 過度負債： 信用使用率過高，即使沒有逾期，也可能被降低信用分數。 信用不良不只是逾期，債務協商與呆帳也會留下長期紀錄。 信用不良多久才能恢復？ 信用不良紀錄通常會保留 5 至 7 年。以台灣聯徵中心為例，若發生逾期繳款，紀錄會...

融資公司 延伸閱讀 常見問題 FAQ 銀行貸款難過件的五大原因 銀行的審核流程以「風險控管」為核心，因此相較於其他借款管道，銀行更重視借款人的「還款能力」與「信用風險」。以下是最常見的五大原因： 信用紀錄不佳： 若曾有遲繳、信用卡循環利息過高或呆帳紀錄，銀行會大幅降低過件機率。 工作與收入不穩定： 銀行偏好有固定薪資與長期任職的借款人，兼職或臨時工通常難以獲得核准。 債務比率過高： 若已有房貸、車貸或其他信用貸款，銀行會計算「總負債比率」，過高會直接拒貸。 申貸金額過大： 超出收入水準或銀行核准範圍的金額，會被視為高風險。 法規與內部政策： 銀行受金管會規範，必須遵守放款上限與內部風險管理標準。 銀行審核以「風險控管」為核心，導致許多申請人難以過件。 銀行 vs 民間借貸平台比較 借款管道 ...

合的分期方案 延伸閱讀 常見問題 FAQ 分期還款的基本概念 分期還款是借款常見的方式之一，透過將本金與利息分攤到多個月，降低單月還款壓力。一般來說，分期期數從 6 期、12 期到 60 期不等，甚至部分房貸會長達 20 年。雖然分期能「看似輕鬆」，但其實分期期數越長，累積的利息也越高。例如，一筆 10 萬元的借款，12 期利率 10% 的總利息可能僅為 5,500 元，但若拉長至 36 期，利息支出可能翻倍。因此，借款人必須在「短期壓力」與「長期總成本」之間取得平衡。 分期還款能降低單月壓力，但利息總成本往往提高。 常見分期期數與差異比較 根據 2025 年金融市場調查，台灣借貸平台與銀行提供的分期期數大致如下：信用貸款常見為 12–60 期，小額借貸則多為 6–24 期。不同期數的特點如...

求 適用族群與不建議使用的情況 常見風險與合規檢查清單 延伸閱讀 常見問題 保險與股票能否成為借錢的抵押品？ 在金融市場中，保險與股票都被視為 具價值的資產 ，因此在一定條件下，可以作為借錢的抵押品。但不同於房貸或車貸這種有形資產抵押， 金融資產的價值波動與流動性 會大幅影響貸款條件與可借金額。 例如，保險單的借款上限通常依照「保單的現金價值」決定；股票則依「市值 × 折扣率（通常50–70%）」計算。換言之，即使你手中股票市值百萬，實際可借金額也可能僅 50–70 萬，並需承擔市場波動風險。 保險借款重在「現金價值」，股票借款重在「市值波動」。 保單借款的條件與流程 保單借款主要針對 壽險、儲蓄險、投資型保單 ，條件如下： 需為「有效保單」且繳費達一定年限。 可借金額依保單 累積的現金價值...

平？ 申請流程與時程規劃（含加速技巧） 三大常見情境對應方案 風險地雷與合規檢查清單 案例分享：3位學生如何解決資金缺口 延伸閱讀（站內精選3–5篇） 常見問題（FAQ） 學生借錢的適用情境與總覽 學生需要資金的原因，通常來自「學費與住宿費」「研究／專題成本」「海外交換或檢定費」「生活費突發支出」「筆電或手機汰換」等。相較社會人士，學生面臨的最大限制在於 收入證明薄弱、信用歷史短 ；因此， 先盤點可用的低息或補助性資金 （如學貸、校內急難救助）再評估其他管道，是風險最低的策略。 先用低利與補助型資金，再評估速度更快但成本較高的方案。 合法借款渠道全圖：校內／銀行／平台／親友 以下是學生常見且可評估的主要渠道，依「成本（利率與費用）」「速度」「資格門檻」三面向比較： 1）校內資源：急難救助金／...