【2025最新】深入探討私人借貸英文翻譯錯誤與正確應用差異，金融契約表達一次說清楚
- 需求溝通（Scoping）：用英文把金額（principal）、用途（purpose）、期限（term）、還款頻率（repayment schedule）說清楚。若用途敏感，增加 Use of Proceeds 條款限制。
- 費率與費用（Pricing）：利率用 interest rate，計息方式 simple interest / compound interest；所有費用（手續費、帳管費等）統稱 fees/charges，並標示計價基礎與扣收時點。
- 清償機制（Repayment & Prepayment）：分期寫 amortization schedule；提前清償則需 prepayment 條款，若有違約金，寫明 prepayment premium/penalty 與計算式。
- 擔保與保證（Security & Guarantee）：動產/不動產抵押用 security interest/mortgage；共同連帶保證人為 joint and several guarantee。
- 違約與救濟（Default & Remedies）：列出逾期、資訊不實、未經同意轉讓等為 events of default，救濟包含加速到期（acceleration）。
- 法律選擇與爭端（Governing Law & Dispute Resolution）：選擇準據法（governing law）與管轄（jurisdiction），跨境時考慮仲裁條款。
「私人借貸英文」到底怎麼翻？常見錯誤與正確用法差在哪裡？
很多人把「私人借貸英文」直覺翻成 private loan，但一旦進入合約、收據、擔保與還款約定等場景，細節用語就攸關權益與風險：同樣是「借條」，在英文裡可能是 IOU、Promissory Note 或 Loan Agreement；「利息」與「費用」在英文條款中會分別寫為 interest 與 fees/charges，而且需要明確計價基礎；「提前清償」要用 prepayment 或 early repayment，若涉及違約金，必須搭配 prepayment premium/penalty 及其計算方式。這些差別不是「字美不美」，而是發生爭議時能否站得住腳。本篇從語境出發，把常見中文概念對應到正確英文寫法，並示範如何依借貸關係（親友間、投資人對個人、公司對個人）調整字眼與證據留存。你也會看到我們如何把「總成本」「攤還法」「擔保」等要素翻成清楚可執行的條款句型；遇到跨境或雙語合約，如何用「中英對照且以英文為準」避免版本歧異。為了讓你能直接上手，我們在文中穿插可複製的句型、核對清單與表格，並嵌入站內延伸資源，例如 借貸契約關鍵條款總覽，把焦點拉回「如何寫到可執行」；同時示範在 dcard 或社群找到的做法，如何用專業英文落地到你的真實文件上。
語境拆解：不是只有 private loan 一種說法
先釐清「私人借貸」的三個英文層次。（一）關係層：peer-to-peer lending（P2P，平台撮合）、personal loan between individuals（個人對個人）、shareholder loan（股東對公司）等。若是親友間，合適的標題是 Personal Loan Agreement；若是投資人或公司間，可能用 Loan Facility Agreement 或 Intercompany Loan Agreement。 （二）文件層：簡單借條可用 IOU，但它常缺乏利率、分期、違約與救濟條款；Promissory Note（本票/本票型借據）強調「無條件付款承諾」，若搭配擔保就要加上 Security Agreement；而 Loan Agreement 類型最完整，可放入利率、費用、攤還、擔保、陳述與保證（representations and warranties）、違約事件（events of default）等。（三）條款層：中文常說「免保人」，英文需明確寫成 no guarantor required，並加註 the Borrower’s obligations are unsecured 或若有抵押，則寫 secured by [collateral]。另外，「口頭承諾」在英文合約裡必須被 Entire Agreement 條款排除：This Agreement constitutes the entire agreement … and supersedes all prior oral or written understandings. 若你需要一份可檢核的對照表，延伸參考 私人借貸文件類型速查，先選對「文件」再談「用字」，就能避免一開始就走偏。
落地流程：從溝通到簽署的英文表述節點
多數爭議不是英文不夠流利，而是流程沒留痕、承諾沒入約。建議把每一步做成文件化清單，並對照站內的 英文化流程節點模板，在「談—寫—簽—付」每一環都留下可回溯的英文紀錄（郵件/附件/版本號），避免「他說我說」成為日後證據戰的破口。
條款對照：利率、費用、清償與擔保寫法表
| 中文概念 | 英文關鍵詞 | 示例句型（節錄） | 備註 |
|---|---|---|---|
| 名目利率 | interest rate | “The Loan bears interest at an annual rate of X%.” | 需搭配計息方式 |
| 手續費/帳管費 | fees/charges | “The Borrower shall pay a processing fee of … payable on …” | 說清計價基礎與時點 |
| 提前清償 | prepayment | “Prepayment is permitted subject to a prepayment premium of …” | 是否收違約金要載明 |
| 擔保/保證 | security/guarantee | “The Obligations are secured by … / jointly and severally guaranteed by …” | 附抵押/保證文件 |
| 違約事件 | events of default | “Failure to pay … or any misrepresentation shall constitute …” | 搭配加速到期 |
表格提供快速定位，但可執行的英文仍仰賴完整條款組合：利率要搭配計息方法（simple/compound）與計算期間（day count convention）；費用應標示是否可退、是否含稅；提前清償條款要把計價基礎寫清楚（按本金餘額百分比？固定額？是否遞減？）；擔保與保證需呼應附件（抵押文件、保證書）。你可以下載 英中條款對照表，把實際數字與時程填入，避免只複製句型而忽略「如何計算」這件事。
避坑提醒：常見翻譯地雷與爭議風險
最常見的翻譯地雷有五個。第一，把「借條」一律翻成 IOU。這會讓關鍵資訊缺位：沒有利率與清償規畫、沒有違約事件與救濟、沒有準據法與管轄，日後爭議難以處理。第二，把「提前清償違約金」寫成 no early repayment，導致完全禁止提前清償且讓借款人暴露於更高總成本；正確做法是允許提前清償但清楚載明 prepayment premium 及其計價方式。第三，擔保與保證混用：guarantee 是第三人承諾清償，security 是以財產提供抵押；文件與用詞必須分離。第四，口頭承諾未入約。應以 Entire Agreement 條款排除前述口頭承諾，並把談妥的優惠寫入附錄。第五，版本混亂。雙語文件未約定「以哪一語言為準」，日後就會出現版本衝突。對應的自我檢核清單可見 翻譯與條款避雷手冊，逐項對照能顯著降低風險。
談判實務：用英文說清風險換更好條件
真正有效的談判不是「喊更低的利率」，而是把你的風險輪廓用英文「可驗證地」呈現。做法是：先交付一頁 Borrower Profile，以英文摘要收入節律、固定支出、還款計畫；再附上 Amortization Scenario 圖表，標示在第 6/12 月提前清償時的總成本；提出你願意交換的條件（例如提供共同連帶保證、提高資料可視度、縮短審核不確定性），要求對方回饋在「手續費」「違約金算法」或「利率」上讓步。比起「Please lower the rate」，更有力的句子是：「Given the verifiable cash-flow evidence and the proposed prepayment timeline, could you consider replacing a fixed prepayment penalty with a declining one based on outstanding principal?」更多話術與模板可參考 英文化談判範例庫，把情緒變成條款，條件自然更好談。
案例分享 Q&A：三種情境的英文合約怎麼寫
Q 我是新鮮人，向親友短借三個月，該用什麼英文文件？
A 親友間短期週轉，建議用簡化版 Loan Agreement（而非 IOU），至少包含：金額（principal）、利率或無息註記（interest-free）、到期日（maturity）、還款頻率（repayment schedule）、提前清償（prepayment）、違約事件（events of default）、準據法（governing law）。如果是無息，寫「No interest shall accrue on the Loan.」並註明不得以其他名目收費；若親友要保護自己，可加入「Late charge of … applies after … days of delay.」。證據留存以電子簽（含時間戳）＋銀行轉帳明細為主，避免現金往來。模板可參考 親友借貸英文合約示例，把口語承諾變成可執行條款，日後更省麻煩。
Q 我是自由工作者，投資人願意借我一年，但要收「提前清償違約金」，英文怎麼寫才不吃虧？
A 核心是把 prepayment 條款寫成對你有利的「遞減」或「按本金餘額百分比」計價。可用：「Prepayment is permitted in whole or in part at any time upon X days’ prior notice. Any prepayment premium shall be calculated as [Y%] of the outstanding principal at the time of prepayment, declining by [Z%] per quarter.」若對方堅持固定額，則要求在第 N 月後免收（waived after Month N）或上限封頂（cap）。同時把「費用」與「利率」分離，避免把費用塞進利率口語；並以附表呈現第 6、12 月結清的總成本，讓對方看到你並非要逃離契約，而是要把資金成本和風險對齊。這類談判範例在 英文化談判範例庫也有延伸句型可套用。
Q 我用機車作為抵押，短期借一個月，英文條款要注意什麼？
A 需分兩份文件：Loan Agreement ＋ Security Agreement。在 Loan 部分，寫清金額、利率、到期、費用、提前清償與違約事件；在 Security 部分，明確定義擔保物（車牌、車架號、估值依據）、保管方式（possession 或 non-possessory）、贖回條件（redemption）與展延費。範例句：「The Security Interest attaches upon execution and is perfected by possession.」「Upon full repayment, the Lender shall return the Collateral within X business days.」務必禁止任何形式的強制轉移所有權（no title transfer），並保留完整入出庫紀錄與照片。更多當鋪/動產擔保細節可見 親友借貸與動產擔保英文要點。
FAQ 深度問答（英文化重點）
Q 私人借貸一定要用 Loan Agreement 嗎？Promissory Note 可不可以？
A 取決於你需要的「可執行性」與「條款密度」。Promissory Note（本票型借據）強調「無條件付款承諾」，適合單筆、短期、條件單純的情境；但它通常不含完整的違約事件、救濟、擔保、費用與準據法等結構，因此爭議時常需要另行補充協議或依民法/票據法推定。Loan Agreement 則像一把瑞士刀，把利率（含計息方法與日計數）、費用（processing / account maintenance / late charge）、攤還法（amortization）、提前清償（是否收 prepayment premium 及其算法）、陳述與保證（借款人須聲明資訊真實）、違約事件（逾期、資訊不實、交叉違約）、救濟（加速到期、抵銷）與準據法/管轄一次放進文件。因此：若你是親友短期、無息且無擔保的小額借貸，Promissory Note 可行，但請至少補上到期日、付款方式與遲延條款；只要涉及分期、擔保、提前清償、費用與跨境，就改用 Loan Agreement。在雙語環境，請加入「This English version shall prevail」並維護版本控制，避免日後說詞不一。參考 借貸契約關鍵條款總覽與 英中條款對照表，能幫你快速補足缺口。
Q 「免保人」或「無擔保」英文怎麼寫才精準？需要搭配哪些條款避免誤會？
A 正確寫法是把「沒有保證人」與「沒有抵押」分開表述。前者用「No guarantor is required」或「There is no third-party guarantee」；後者用「The Borrower’s obligations are unsecured」。如果是部分擔保（例如僅以存款質押），則寫「Partially secured by …」。為避免日後被主張「口頭承諾有擔保」或「另有擔保約定」，務必加入 Entire Agreement 條款並禁止非書面修改：「No amendment shall be effective unless in writing and signed by both parties.」另請補上 Negative Pledge（不得對同一資產另設擔保）與 Information Undertakings（按期提供財務資料），讓放款人對風險有可視度、也降低對方臨時要求擔保的機會。若未來你真的同意提供擔保，應另行簽署 Security Agreement，避免在主契約裡出現模糊描述造成解釋空間。延伸可參考 文件類型速查與 避雷手冊。
Q 「提前清償違約金」怎麼翻與怎麼寫，才能既保護放款人又不壓垮借款人？
A 翻譯通常用 prepayment premium 或 prepayment penalty；寫法建議「遞減」或「按本金餘額百分比」而非固定額，避免與剩餘風險不成比例。示例：「Any prepayment shall be subject to a premium equal to [X%] of the outstanding principal, declining by [Y%] each quarter, and shall not exceed [Z] in aggregate.」同時把「提前清償權」保留下來：Prepayment in whole or in part is permitted at any time upon [N] days’ prior notice. 若放款方擔心現金流，可以要求 make-whole 類條款（補足剩餘期的部分利息），但借款人可談判上限與豁免時點，例如第 12 個月後免收。務必在附表呈現不同月份結清的總成本，讓雙方用同一把尺衡量公平性。更多實務句型見 談判範例庫與 對照表。
Q 「違約事件」英文怎麼寫才不會過於寬泛？有哪些最低要素？
A 建議以可客觀驗證的事件為主，避免「模糊且全由一方認定」。最低要素包括：逾期未付達 N 天（failure to pay）、重大陳述不實（material misrepresentation）、非法用途、未經同意轉讓（assignment）、破產或重整啟動（insolvency）、交叉違約（cross-default，對其他債務違約即觸發）。救濟應包含加速到期（acceleration）與抵銷權（set-off），但也要給借款人補正期（cure period）以避免技術性違約就被處分。條文示例：「If any Event of Default occurs and is continuing, the Lender may declare all outstanding amounts immediately due and payable.」別忘了準據法與管轄法院，跨境則考慮仲裁。延伸學習可參閱 避雷手冊與 對照表。
Q 雙語合約要怎麼處理版本不一致？「以英文為準」是否一定要寫？
A 雙語合約的風險在「用詞微差」會導致解釋分歧。建議採「中英對照」但明確約定：「In the event of inconsistency, the English version shall prevail.」同時強制版本控制：檔名含版本號（如 v1.2）、頁尾加列印時間戳、用變更對照表（redline/blackline）標示差異。若一定要以中文為準，也應指定專家的翻譯準則與術語表（glossary），避免隨人解釋。簽署流程最好用電子簽平台，保留 IP、時間、文件雜湊值（hash），增強證據力。更多操作細節可見 英文化流程節點模板與 對照表。
Q 當鋪或動產擔保的英文條款要注意什麼？有哪些必寫的句子？
A 關鍵在區分「債權」與「物權」兩層。Loan 合約負責債權（借與還、利息與費用、違約與救濟），Security 合約負責物權（擔保設定、標的描述、保管與處分）。基本句型：“The Borrower grants the Lender a security interest in the Collateral described in Schedule A.”；“The Security Interest attaches upon execution and is perfected by possession/registration.”；“Upon full repayment, the Lender shall release the Security Interest and return the Collateral within X business days.”；禁止暗渡陳倉：“No title transfer shall occur other than as permitted by law.”；資訊義務：“The Borrower shall keep the Collateral insured and in good repair.”。並對贖回（redemption）與展延費用寫清計價基礎。實務示例與檢核表可參照 親友借貸與動產擔保英文要點與 避雷手冊。