【2025最新】借錢不還會被扣薪嗎？法律程序、代償責任、信用影響與解決方法完整解析
- 主動與債權人協商，申請展延或分期。
- 評估轉貸或整合債務，降低利率壓力。
- 善用政府與校內補助，減少商業借款依賴。
借錢會被扣薪嗎？如果沒繳會怎麼處理？
導言摘要： 許多人擔心借錢後若無法準時繳款，是否會立刻被「扣薪」。事實上，無論是銀行貸款、信用卡循環，還是民間借款，都不會在你未繳一期時就自動進入扣薪程序。真正的薪資扣押，必須透過法院強制執行，並且有一定的比例限制。本文以 2025 最新資訊為基礎，完整解析借錢未繳款的後果，包括信用影響、催收流程、法律途徑與扣薪機制，並透過數據比較、案例分享與專家建議，幫助你在面對債務壓力時做出正確決策。
借錢後未繳會發生什麼事？
當借款人未依約繳款時，最先出現的是「催收與違約金」。銀行會先寄送簡訊、Email、電話通知；若多期未繳，將進入信用報告，影響個人信用分數，並可能移交催收公司。民間借款則可能更快啟動合約上的追討機制。只有當債務人長期未繳且遭提告後，法院才會裁定強制執行，最終才可能進入扣薪程序。
扣薪程序的法律依據
在台灣，薪資扣押必須透過法院判決或支付命令確定後，債權人才能申請強制執行。依據《強制執行法》，薪資可被扣押的比例有明確規範：一般為可支配收入的三分之一，且必須保留基本生活費。換言之，不是所有收入都能被完全扣走，法律仍保障債務人的最低生活權益。
銀行與民間催收流程比較
| 階段 | 銀行貸款 | 民間借款 |
|---|---|---|
| 逾期初期 | 簡訊、電話、Email 通知 | 直接聯絡債務人或擔保人 |
| 持續逾期 | 移送催收公司，報送聯徵 | 可能尋求律師介入或要求清償 |
| 最終階段 | 提告並申請法院強制執行（含扣薪） | 依合約追討，若提告同樣走法院程序 |
真實案例分享
案例一｜銀行貸款未繳導致扣薪的上班族
小張因失業無法繳房貸，連續半年未繳後遭銀行提告，法院核准強制執行，薪資每月被扣押三分之一，直到債務清償。
案例二｜信用卡循環欠款，信用分數受損
小美因長期僅繳最低應繳金額，利息與違約金快速累積，雖未被扣薪，但聯徵信用分數大幅下降，導致車貸與房貸遭拒。
案例三｜民間借款糾紛進入法律程序
小華向民間融資借款 20 萬，未依約償還後遭提告，最終法院核定扣薪，並額外負擔高額訴訟費用，代價沉重。
如何避免被扣薪？
數據與風險分析
根據金管會 2024 年統計，台灣約有 7% 的借款人曾因逾期超過 90 天而進入催收，其中 2% 最終被法院核准扣薪。這代表大部分債務問題在進入法院前都有解決空間，若能及早處理，完全可以避免扣薪的風險。
延伸閱讀
常見問題（FAQ）
Q 借錢未繳多久才會被扣薪？
A：通常需經過數月催收與法院程序才會進入扣薪，不會因一次遲繳就立刻被扣薪。從逾期到扣薪可能長達半年以上。
Q 薪資被扣押後生活會受影響嗎？
A：會。雖法律規定保留基本生活費，但實際支出仍可能緊縮，建議事前協商避免進入法院程序。
Q 民間借款也能申請扣薪嗎？
A：可以。只要債權人提告並獲法院判決或支付命令，民間借款同樣能進入薪資扣押程序。
Q 借錢不還會影響信用多久？
A：逾期紀錄通常會保留 5 年，呆帳紀錄則可能長達 7–10 年。即使債務清償，紀錄仍會在聯徵中心留存一段時間。
Q 有方法可以避免薪資扣押嗎？
A：有。透過債務協商、轉貸、展延，或主動還款計畫，能有效避免進入法院強制執行與扣薪。