【2025最新】融資借款與再融資完整指南：商業與個人資金運用技巧與注意事項
- 穩定且可靠的資金來源，確保資金流不中斷。
- 快速付款與撥款，例如透過電子銀行系統立即入帳。
- 利息支出可控，短期還款可免除利息。
- 自動還貸機制，減少逾期風險。
- 利率設定靈活，可依客戶需求選擇固定或浮動利率。
- 透過LBK 全好貸等合規平台媒合。
- 向當地銀行、信用合作社或農會申請。
- 選擇有金融監管許可的放款機構。
- 與親友間借款時簽訂書面協議。
- 事先比較不同銀行與平台的利率與費用。
- 選擇原銀行再融資以節省設定費與稅費。
- 避免過度借款，保持健康的負債比。
- 保留所有契約與交易記錄。
- 遇到可疑條件或高利率時，立即停止申請。
融資借款與再融資完整指南：類型、技巧、成本與安全借款策略
導言摘要：不論是企業在擴張營運、投資新項目，還是個人在面臨資金需求時，融資借款與再融資都是常見的資金解決方案。選擇合適的方案可以降低成本、改善現金流，甚至提升信用評分。本指南將深入解析不同融資借款技巧、銀行與個人再融資差別、使用優勢、節省成本的方法，以及合法安全的借款建議，並附上表格、實例與 FAQ，幫助你做出正確選擇。
不同的融資借款技巧與再融資
再融資借款指的是在原有貸款基礎上，重新申請新的貸款額度，例如房屋或汽車貸款已償還一部分後，再以剩餘資產價值作為抵押，向銀行或合法貸款平台申請新的貸款。這樣可以獲得額外資金，或透過調整利率減輕每月還款壓力。
在早期還款期內，銀行可能提供較低的利率與彈性還款條件，減少借款人負擔。但合約到期或調整期後，利率將依市場條件重新設定，因此提前規劃與比較不同貸款條件至關重要。
有銀行的再融資如何降低成本
若你選擇在原銀行進行房屋再融資，通常可節省抵押設定費、評估費、代書費與印花稅等成本。例如透過房屋再融資，額度可增加貸款金額的20%～30%，部分情況甚至達50%。同時，由於你是舊客戶，銀行可能提供較低利率與優惠條件。
相對地，若更換至其他銀行，即便利率有優勢，也可能需支付額外的貸款金額1%～4%作為手續費（如貸款金額收費標準），因此必須計算總成本，而不僅僅看利率數字。
使用個人融資借款進行再融資
個人融資借款進行再融資通常發生在借款人需要快速資金，或希望以較低利率取代現有高利率貸款時。舉例來說，若現有貸款利率高於個人信用貸款利率，則可透過再融資降低利息支出。
不過，使用個人貸款再融資必須謹慎，因為這可能提高個人負債比，甚至導致信用評分下降。建議先計算總利息成本與還款能力，再決定是否採用此策略。
客戶使用融資借款的主要優勢
商業融資與個人融資的比較表
| 項目 | 商業融資 | 個人融資 |
|---|---|---|
| 主要用途 | 企業營運資金、擴張、投資 | 債務整合、消費支出、緊急資金 |
| 利率範圍 | 5%～15% | 8%～20% |
| 貸款額度 | 高，依營收與資產評估 | 中低，依個人信用與收入 |
| 審核速度 | 1～2 週 | 1～5 天 |
| 擔保需求 | 通常需要抵押資產 | 可有擔保或無擔保 |
安全合法的融資管道
避免高成本與風險的5個技巧
常見問題
Q：融資借款可以馬上拿到錢嗎？
A：若資料齊全且符合條件，多數機構可在1～3天內撥款。
Q：沒有銀行往來紀錄可以申請嗎？
A：可以，但可能需要提供額外財務證明或擔保。
Q：利率可以中途更改嗎？
A：固定利率無法變更，浮動利率則依市場調整。
Q：手續費會很高嗎？
A：銀行通常較低，民間借貸則會較高但速度快。
Q：再融資會影響信用評分嗎？
A：短期內可能影響，長期若正常還款可提升信用。
Q：商業融資與個人融資哪個利率低？
A：通常商業融資較低，但需更多文件與擔保。
Q：可以同時向多家機構申請融資嗎？
A：可以，但過多申請可能降低核准率。
Q：再融資有哪些額外費用？
A：可能包含設定費、評估費、代書費與稅費。
Q：哪些情況適合再融資？
A：利率下降、需要額外資金、整合債務時。