貸款新聞
藏費用陷阱。此外，還附上比較表、三則真實案例與常見 FAQ，協助讀者全面掌握借貸知識，安心獲取所需資金。 目錄 借貸流程的四大步驟 申請前的準備工作 資格審核與影響因素 核准與契約簽訂細節 資金撥款的流程與時間 比較表：不同借貸方案差異 案例分享：三位借款人的真實經驗 延伸閱讀 常見問題（FAQ） 借貸流程的四大步驟 申請： 填寫申請表並準備完整文件。 審核： 銀行或平台依據信用、收入與負債比率評估。 核准： 通過後會進行契約確認，明定利率與還款條件。 撥款： 最終資金匯入申請人帳戶。 借貸流程包含申請、審核、核准、撥款四大環節。 申請前的準備工作 借貸申請前，必須確保文件齊全，包括：身份證件、收入證明、銀行流水帳與財產證明。統計顯示，文件完整的借款人平均能縮短 40% 的審核時間。此外，應...
直接反映在個人信用報告上，包括借款金額、利率、是否逾期等。台灣的金融機構會依據聯徵中心的資料評估申請人，任何小額借款、信用卡分期、甚至手機分期付款，都可能被納入信用紀錄。這代表若你的信用紀錄乾淨，銀行在審核房貸或車貸時會給予較高評價；反之，若有逾期紀錄，即便金額不大，也可能大幅降低核貸機率。 借錢紀錄會影響未來房貸與車貸的信用評分。 銀行審核房貸與車貸的主要依據 銀行在評估房貸與車貸時，主要依據以下幾個要素： 信用分數： 根據聯徵中心資料計算，通常 600 分以上較容易核准。 負債比率： 即每月負債支出占收入的比例，通常需低於 40% 才有利於申請。 收入穩定性： 薪資單、勞健保投保紀錄皆是銀行參考依據。 借貸紀錄： 若近期有過多小額借款，銀行可能認為財務壓力大。 因此，即便你已經有借款紀錄...
前將部分或全部貸款本金與利息繳清。通常分為兩種形式： 部分提前清償 與 全部提前清償 。部分清償能減少後續利息支出，而全部清償則能完全結束債務關係。然而，不同貸款類型與金融機構對提前還款的規範不同，有些會收取手續費或違約金。 提前還款可以減少利息支出，但需注意是否會有違約金。 不同借款類型的提前還款規範 銀行信貸： 多數銀行允許提前清償，但可能需支付剩餘利息的 1–3% 作為違約金。 房貸： 若在貸款前幾年提前還款，常有 1%–2% 違約金，但若超過一定年限則免罰。 信用卡分期： 部分銀行允許提前結清，但需補足剩餘利息或支付違約金。 民間借貸： 規範依契約為準，部分平台鼓勵提前還款，甚至不收罰款，但也有不肖業者加收高額手續費。 不同借款類型對提前還款的規範差異很大。 數據比較：提前還款是否划...
享：三位創業者如何成功籌資 延伸閱讀：更多創業與借款資源 常見問題（FAQ） 創業專用借錢方案的類型總覽 台灣創業資金來源大致可分成五大類： 政府補助與貸款、銀行合作專案、信用保證基金協助、合規平台媒合、親友借款 。這些方案與一般個人信貸最大不同在於： 用途需明確：資金必須用於創業計畫，通常需提出商業計畫書。 利率相對較低：政府與銀行合作的青年創業貸，多為優惠利率。 需要文件較多：會要求財務預估、合夥契約、身份證明與收入佐證。 部分需保證或擔保：信用保證基金可協助弱勢族群爭取到銀行貸款。 創業融資來源多元，差別在於利率、文件與審核嚴格度。 政府與銀行的青創貸方案 政府與銀行合作推出的 青年創業貸款 ，是目前最常見的創業專屬融資。重點如下： 額度： 通常可貸 100–500 萬元，部分專案上限...
借錢的流程通常包含以下幾個步驟，每一步都有關鍵文件與審核重點： 1. 初步諮詢： 借款人先透過銀行官網、客服或業務了解貸款產品。 2. 準備資料： 包含身份證明、收入證明、財產證明、信用報告等。 3. 填寫申請表： 提交正式的貸款申請，銀行會建立申請案件。 4. 銀行內部審核： 包含信用審查、負債比計算與風險控管。 5. 實地查核（視情況）： 如房貸可能涉及估價、實地勘查。 6. 核准與簽約： 若審核通過，銀行會提供核准額度與利率，借款人需簽約。 7. 撥款： 最終將資金撥入借款人指定帳戶。 銀行借錢流程包含多個步驟，從申請到放款平均需 7–21 天。 銀行審核通常要多久？數據比較 銀行審核速度依照貸款種類而有所不同。以下表格提供不同貸款類型的平均審核時間： 貸款種類 平均審核時間 影響因素...
款經驗。同時附上數據表與檢查清單，幫助你在看似誘人的廣告背後，辨認其合法性與潛在風險，避免財務與個資受損。 目錄 借款平台廣告可信嗎？定義與現況 常見借款廣告的手法與特色 如何辨識合法廣告與詐騙廣告 廣告可信度比較表 風險檢查清單：借款前必看 案例分享：三位借款人真實經驗 延伸閱讀 常見問題（FAQ） 借款平台廣告可信嗎？定義與現況 借款平台廣告的可信度，主要取決於廣告來源是否透明、是否有金融監管機關的核准，以及平台是否有完整的營業登記。合法廣告通常會明確載明公司名稱、聯絡方式、主管機關備案資料，且其利率不會超過法律上限；反之，若廣告僅有「快速撥款」「免對保」等模糊字眼，卻未清楚標明公司資訊，則可信度極低。2025年調查顯示，約 68% 的借款廣告來自合規機構，另有 32% 則屬於高風險來源...
影響 數據比較：不同借款方式的紀錄特徵 如何避免留下負面紀錄 案例分享：三位借款人的信用紀錄啟示 延伸閱讀 常見問題 信用紀錄是什麼？借款如何被記錄 信用紀錄（Credit Report）是金融機構評估個人還款能力的重要依據。它記錄了個人過去所有借貸行為，例如：銀行貸款、信用卡使用、分期付款、電信帳單、甚至部分合法平台的借貸行為。這些紀錄會被送交信用評分中心（例如台灣的聯徵中心），形成一份完整的信用檔案。當你下一次申請貸款時，銀行或平台會透過這份紀錄，判斷是否核貸以及利率高低。 每一次借貸與還款行為，最終都會累積成個人的信用紀錄。 哪些借款會留下紀錄？哪些不會 並非所有借款都會留下紀錄，差別在於放款來源是否與金融機構或合法平台連結： 會留下紀錄： 銀行貸款、信用卡循環、學貸、平台媒合貸款。 ...
情況適合再融資？ 避免誤用的實用技巧 延伸閱讀 常見問題 借款與再融資的定義 借款是指個人或企業直接向銀行、合規民間機構或平台申請資金，並在特定利率與期限內償還。其特點是「一次性取得資金」，通常用於購屋、購車、教育或緊急週轉。 再融資則是指將現有的高利率借款，轉換為利率更低或條件更優惠的新貸款。例如，原先的房貸利率為3.5%，但市場出現2%房貸方案，借款人就能透過再融資降低利息支出。 借款是新資金的取得，再融資是對現有借款的重組。 2025年台灣借款與再融資市場概況 根據金融監督管理委員會統計，2025年台灣的借款市場規模已突破新台幣 12 兆元，其中個人信貸佔比 35%，房貸佔比 50%，企業貸款佔比 15%。再融資市場則在近三年快速成長，尤其是房貸與車貸的再融資需求激增，2025年上半年...
全提醒 延伸閱讀 常見問題 什麼是借款週轉？ 借款週轉指的是當資金不足時，透過銀行、民間平台或當鋪等合法途徑，快速取得一筆資金以解決短期需求。週轉金的用途廣泛，從生活支出、醫療費用到小型創業資金，都可能需要借款支援。其特點是 申請快、金額靈活、期限多樣 。然而，不同來源的利率、風險與條件差異極大，若未慎選，可能導致債務壓力或陷入高利陷阱。 借款週轉的核心在於資金調度，須謹慎選擇管道。 借款週轉常見問題解析 根據統計，民眾在進行週轉借款時，最常見的疑問包括： 借款週轉需要哪些文件？ ：一般需身份證明、薪資單、銀行流水帳，部分平台接受報稅資料。 利率會不會很高？ ：銀行約 2%–9%，民間平台約 8%–20%，需根據條件判斷。 會不會影響信用分數？ ：過度申請會降低信用分數，按時還款則能提升信用...
（FAQ） 借款逾期的五大後果 借款逾期並非單純的「多付一點錢」，其影響可能持續數年。常見後果包括： 信用受損： 逾期紀錄會上傳至聯徵中心，影響未來申請信用卡或貸款。 違約金與利息增加： 銀行與民間平台會加收滯納金或提高利率。 催收程序： 包括電話、簡訊通知，甚至轉交催收公司。 法律責任： 嚴重者可能被提告，甚至涉及刑事責任。 財產風險： 抵押品可能被處分，導致更大損失。 借款逾期的後果可能延伸至信用、財產與法律層面。 銀行與民間借款逾期差異 不同借款管道的逾期後果有差異： 銀行貸款： 逾期將立即上傳聯徵中心，並加收違約金，未來信用影響大。 信用卡預借現金： 利率高，逾期會立即累積高額利息。 民間借款： 逾期多半伴隨高額違約金與催收壓力，甚至可能遇到不合法催收。 當鋪借款： 逾期將直接失去質...