借錢新聞
中出現逾期還款、呆帳、協商紀錄等負面紀錄。這些紀錄會直接影響銀行的核貸判斷，導致貸款遭拒。 根據金管會 2024 年統計，約有 18% 的信貸申請因「信用不良」遭拒，其中大多數原因是逾期超過 90 天以上或長期循環債務比率過高。 徵信不良會降低銀行核貸意願。 銀行拒貸後的替代方案 P2P 借貸平台 透過網路平台快速取得資金，審核標準較銀行寬鬆，但利率偏高（10%–20%）。 薪轉貸 針對有固定薪資轉帳紀錄的上班族，銀行或融資公司會以薪轉資料作為審核依據，快速核貸。 民間合法貸款 適合信用瑕疵或徵信不良者，核准率較高，但需留意是否有過高利率或不合理手續費。 即使徵信不良，仍有替代管道可行。 利率與條件比較表 借款管道 利率範圍 審核速度 適合族群 P2P 平台 10%–20% 最快 24 小時...
無信用紀錄指的是在聯徵中心沒有任何貸款、信用卡、分期付款等金融紀錄的人。常見族群包含：剛出社會的社會新鮮人、長期使用現金消費者、或僅有基本銀行帳戶但從未使用貸款或信用卡的人。 雖然「沒有負面紀錄」聽起來是好事，但在銀行眼中，卻因缺乏還款紀錄而無法評估風險，導致核貸意願降低。 無信用紀錄 ≠ 良好信用，反而會增加貸款難度。 無信用族的借錢挑戰 銀行無法評估還款能力，核貸率低。 即便有收入證明，貸款金額往往受到限制。 容易被要求找保人或提供抵押物。 根據 2024 年台灣金管會數據，約有 12% 的小額信貸申請遭拒絕的原因是「無信用紀錄」。因此，找到替代方案就成為無信用族借款的關鍵。 統計數據：無信用族的核貸成功率普遍低於 30%。 適合無信用者的借款方式 薪轉貸 若你有固定公司薪資轉帳紀錄，...
可能性 銀行對於仍在繳房貸的借款人，會依以下幾點評估： 房屋殘值： 根據市價與已繳金額，計算剩餘可貸金額。 負債比： 總負債不得超過月收入的 50%–60%。 信用紀錄： 房貸是否正常繳款，若有遲繳紀錄會大幅降低成功率。 收入穩定性： 工作年資、薪資收入是否穩定。 銀行會根據「信用、房屋殘值、收入」來評估再借款可行性。 可行的三大借款方式 1. 房屋二胎貸款 適合需要較高金額的人，透過房屋殘值向銀行或融資公司申請二胎，利率約落在 6%–12%。 2. 房貸增貸 若原始房貸條件良好，可向銀行申請增貸，利率通常比信貸低（2%–4%）。 3. 個人信用貸款 若收入穩定且信用良好，仍可申請信貸，額度通常落在 5–50 萬元之間。 三大方式：二胎貸款、房貸增貸、個人信貸。 影響核貸的四大關鍵因素 信用...
本質上是一種資金槓桿工具，理性使用能帶來正向幫助，例如創業啟動、購屋置產或債務整合。但若在錯誤的時機或情境下借款，往往會放大風險，形成惡性循環。 金管會的統計顯示，台灣有超過 120 萬人背負信用卡循環債務，平均每人負債超過 25 萬元，其中相當比例就是因為「在不適合借貸的情況下借錢」，導致財務壓力雪上加霜。 借錢不是解方，錯誤時機反而會加深財務危機。 十大不建議借錢的情況 收入不穩定： 若工作臨時或兼職，缺乏穩定薪水，借錢會增加還款壓力。 高風險投資： 如股票短炒、加密貨幣投機，使用借款資金更易血本無歸。 過度消費： 為滿足物慾（名牌包、奢侈品），借錢不會帶來財務價值。 債務比過高： 一般建議「債務收入比」不要超過 40%，否則風險極高。 已有逾期紀錄： 信用不良者再借錢，只會惡化信用狀況...
的定義 固定利率（Fixed Rate）是指借款期間內利率固定不變，即使央行調整基準利率或市場波動，借款人仍以相同利率償還。 浮動利率（Floating Rate）則會依據市場基準利率（如央行重貼現率或銀行指標利率）進行調整，可能每 6 個月或每年重新計算。 固定利率穩定，浮動利率則具市場彈性。 固定利率的優缺點 優點 每月還款金額固定，方便規劃家庭支出。 不受市場利率波動影響，長期可避免升息風險。 適合保守型借款人或長期貸款族。 缺點 起始利率通常高於浮動利率。 若市場利率下滑，無法享有降低利息的好處。 固定利率提供穩定性，但代價是較高的利率門檻。 浮動利率的優缺點 優點 起始利率通常低於固定利率，初期還款壓力小。 若市場利率下降，借款人可享有利息減少的好處。 缺點 若市場利率上升，還款負...
興熱門選擇 民間借貸：合法與非法的差異 政府補助與專案貸款 案例分享 專家建議：如何避免風險？ 常見問題 FAQ 銀行貸款：最安全的合法借錢方式 銀行貸款是大多數人首先會想到的借錢方式。其優勢在於安全性高，受到金管會監管，且合約透明。常見的銀行貸款包括信用貸款、房屋貸款、車貸以及整合負債貸款。利率通常介於年利率 2%–8%，遠低於民間高利貸。缺點是審核時間較長，通常需要 3–7 個工作天，且需提供財力證明與信用紀錄。若你信用良好，銀行貸款是首選。 信用卡預借現金：快速但利率較高 若你持有信用卡，預借現金是最快速的合法借錢方式之一。大部分銀行支援 ATM 或線上 APP 預借，幾乎即時入帳。利率約在 12%–15% 左右，部分銀行另收取手續費。因此，這種方式適合短期小額周轉，但若長期使用，利息...
種不同情境的成功經驗 常見風險與詐騙陷阱 專家建議：提升借款成功率的技巧 延伸閱讀 常見問題 FAQ 什麼是薪轉紀錄？為什麼影響借款？ 薪轉紀錄，簡單來說，就是雇主每月將薪資匯入員工帳戶的銀行轉帳紀錄。這項資料能夠證明借款人有穩定收入來源，因此成為銀行與部分民間貸款平台最主要的審核依據之一。對於金融機構來說，穩定的薪資流入代表借款人具備還款能力，違約風險相對較低。 然而，根據統計，台灣約有 20% 的勞動人口沒有固定薪轉帳戶，包括自由業、計程車司機、小商販、家庭主婦等。這些族群若要借錢，就可能會因缺乏「收入證明」而遭遇瓶頸。這也催生了許多專門針對「無薪轉」族群的金融商品，例如小額借款、當鋪借款、P2P 平台借款等。 沒有薪轉紀錄的常見借款管道 即使沒有薪轉紀錄，仍有多種合法借款管道可以選擇，...
AQ 線上借錢的安全性評估 根據金管會 2024 年統計，台灣每年有超過 35 萬人次透過線上平台借款，規模達新台幣 1,500 億元。這些數字顯示線上借錢已逐漸成為主流，但「安全性」始終是借款人最關心的議題。合法平台通常具備金管會登記、明確揭露利率與費用、完整的合約條款，並使用 SSL 加密保護個資。然而，仍有不少不肖業者以「個人借款」或「快速撥款」為名義，設置陷阱騙取錢財。因此，線上借錢是否安全，完全取決於借款人是否能辨識平台是否合法。 常見詐騙手法解析 在各種借貸糾紛中，最常見的詐騙手法包括以下幾種： 先付款再撥款： 詐騙者要求借款人先支付「保證金」或「手續費」，但收錢後就消失。 假冒合法平台： 利用相似網址或社群廣告，假裝是知名金融機構。 資料外洩詐騙： 假借申請借款名義收集身分證、...
FAQ 信用卡額度用盡的常見原因 根據金管會統計，台灣約有 3 成的持卡人曾因信用卡刷爆而遇到資金周轉困難。常見原因包括：過度依賴分期付款、臨時醫療或家庭支出、收入不穩定或短期消費衝動。當信用卡額度用盡時，不僅會造成資金鏈緊張，也可能影響個人信用評分，導致後續貸款更難申請。 還能借錢的 4 大管道比較 當信用卡額度已用盡，仍可考慮以下 4 種方式： 借款管道 撥款速度 利率範圍 是否需抵押 適用族群 銀行個人信貸 3–7 天 3%–8% 不需要 信用良好，有固定收入 線上借貸平台 當天～2 天 6%–15% 不需要 重視效率的年輕族群 民間借貸 1–2 天 10%–20% 不一定 信用不足或急需資金 當鋪典當 即時 15%–30% 需要抵押品 擁有資產可抵押者 當天能借到錢的可能性 若想當...
覽 借款的基本條件通常涵蓋四大面向：年齡、工作狀態、收入能力與信用紀錄。這些條件的目的是保障放款機構降低風險。例如，大部分銀行要求申請人必須年滿 20 歲，並有穩定收入，信用狀況不能過於不良。不同借款管道的門檻不一樣，像銀行相對嚴格，而民間平台則較寬鬆，但利率偏高。 年齡限制解析 根據台灣多數銀行規定，申請借款的年齡需介於 20 至 65 歲之間。有些銀行甚至要求不得超過 60 歲，除非提供保人或抵押。對於剛滿 20 歲的年輕族群，由於信用紀錄不足，申貸難度會更高，這時候可能需要共同借款人或選擇小額信貸產品。 工作與收入要求 工作穩定性與收入水平是決定借款成功的重要因素。上班族因有薪資轉帳紀錄，通常比較容易獲批；自營商與自由工作者則因收入不穩，可能需要提供額外財力證明。以銀行信貸為例，月收入...