貸款新聞
款經驗。同時附上數據表與檢查清單，幫助你在看似誘人的廣告背後，辨認其合法性與潛在風險，避免財務與個資受損。 目錄 借款平台廣告可信嗎？定義與現況 常見借款廣告的手法與特色 如何辨識合法廣告與詐騙廣告 廣告可信度比較表 風險檢查清單：借款前必看 案例分享：三位借款人真實經驗 延伸閱讀 常見問題（FAQ） 借款平台廣告可信嗎？定義與現況 借款平台廣告的可信度，主要取決於廣告來源是否透明、是否有金融監管機關的核准，以及平台是否有完整的營業登記。合法廣告通常會明確載明公司名稱、聯絡方式、主管機關備案資料，且其利率不會超過法律上限；反之，若廣告僅有「快速撥款」「免對保」等模糊字眼，卻未清楚標明公司資訊，則可信度極低。2025年調查顯示，約 68% 的借款廣告來自合規機構，另有 32% 則屬於高風險來源...
影響 數據比較：不同借款方式的紀錄特徵 如何避免留下負面紀錄 案例分享：三位借款人的信用紀錄啟示 延伸閱讀 常見問題 信用紀錄是什麼？借款如何被記錄 信用紀錄（Credit Report）是金融機構評估個人還款能力的重要依據。它記錄了個人過去所有借貸行為，例如：銀行貸款、信用卡使用、分期付款、電信帳單、甚至部分合法平台的借貸行為。這些紀錄會被送交信用評分中心（例如台灣的聯徵中心），形成一份完整的信用檔案。當你下一次申請貸款時，銀行或平台會透過這份紀錄，判斷是否核貸以及利率高低。 每一次借貸與還款行為，最終都會累積成個人的信用紀錄。 哪些借款會留下紀錄？哪些不會 並非所有借款都會留下紀錄，差別在於放款來源是否與金融機構或合法平台連結： 會留下紀錄： 銀行貸款、信用卡循環、學貸、平台媒合貸款。 ...
情況適合再融資？ 避免誤用的實用技巧 延伸閱讀 常見問題 借款與再融資的定義 借款是指個人或企業直接向銀行、合規民間機構或平台申請資金，並在特定利率與期限內償還。其特點是「一次性取得資金」，通常用於購屋、購車、教育或緊急週轉。 再融資則是指將現有的高利率借款，轉換為利率更低或條件更優惠的新貸款。例如，原先的房貸利率為3.5%，但市場出現2%房貸方案，借款人就能透過再融資降低利息支出。 借款是新資金的取得，再融資是對現有借款的重組。 2025年台灣借款與再融資市場概況 根據金融監督管理委員會統計，2025年台灣的借款市場規模已突破新台幣 12 兆元，其中個人信貸佔比 35%，房貸佔比 50%，企業貸款佔比 15%。再融資市場則在近三年快速成長，尤其是房貸與車貸的再融資需求激增，2025年上半年...
全提醒 延伸閱讀 常見問題 什麼是借款週轉？ 借款週轉指的是當資金不足時，透過銀行、民間平台或當鋪等合法途徑，快速取得一筆資金以解決短期需求。週轉金的用途廣泛，從生活支出、醫療費用到小型創業資金，都可能需要借款支援。其特點是 申請快、金額靈活、期限多樣 。然而，不同來源的利率、風險與條件差異極大，若未慎選，可能導致債務壓力或陷入高利陷阱。 借款週轉的核心在於資金調度，須謹慎選擇管道。 借款週轉常見問題解析 根據統計，民眾在進行週轉借款時，最常見的疑問包括： 借款週轉需要哪些文件？ ：一般需身份證明、薪資單、銀行流水帳，部分平台接受報稅資料。 利率會不會很高？ ：銀行約 2%–9%，民間平台約 8%–20%，需根據條件判斷。 會不會影響信用分數？ ：過度申請會降低信用分數，按時還款則能提升信用...
（FAQ） 借款逾期的五大後果 借款逾期並非單純的「多付一點錢」，其影響可能持續數年。常見後果包括： 信用受損： 逾期紀錄會上傳至聯徵中心，影響未來申請信用卡或貸款。 違約金與利息增加： 銀行與民間平台會加收滯納金或提高利率。 催收程序： 包括電話、簡訊通知，甚至轉交催收公司。 法律責任： 嚴重者可能被提告，甚至涉及刑事責任。 財產風險： 抵押品可能被處分，導致更大損失。 借款逾期的後果可能延伸至信用、財產與法律層面。 銀行與民間借款逾期差異 不同借款管道的逾期後果有差異： 銀行貸款： 逾期將立即上傳聯徵中心，並加收違約金，未來信用影響大。 信用卡預借現金： 利率高，逾期會立即累積高額利息。 民間借款： 逾期多半伴隨高額違約金與催收壓力，甚至可能遇到不合法催收。 當鋪借款： 逾期將直接失去質...
與避免方法 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 利率的基本概念 借款利率指的是借款人因使用資金而支付的費用比例。通常以年化百分比表示，例如「年利率 5%」。然而，單看利率往往不足以反映總成本，因為還涉及手續費、管理費、保險費等隱藏支出。因此，借款人應該同時比較「名目利率」與「實際年利率（APR）」。 借款利率不僅是數字，還包含多種隱藏成本。 名目利率 vs. 實際年利率（APR） 名目利率（Nominal Interest Rate）僅代表貸款本身的利率，不包含其他費用；實際年利率（APR）則將所有費用計入，是真正衡量借款成本的指標。舉例來說，某筆貸款名目利率僅 3%，但加上手續費與保險費後，APR 可能高達 5%。因此，在比較不同方案時，必須以 APR 為準。 APR 是更準確的借款成本衡量...
享：三個真實經驗 辨別合法與非法管道的技巧 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 民間借款的定義與發展 民間借款指的是非銀行體系提供的貸款，包括當鋪、私人金主、借貸平台等。其特色是 快速、彈性、文件需求少 ，常被急需現金或信用評分不足的借款人使用。近年隨著金融科技發展，部分民間平台已導入線上審核、即時撥款機制，使得流程更便捷。然而，民間借款因缺乏嚴格監管，也存在高利率與詐騙風險。 民間借款包含當鋪、金主與線上平台等不同管道。 民間借款的優缺點 優點 門檻低：即使信用評分不佳，也可能獲得核准。 撥款快：最快 1–3 小時即可拿到現金。 文件簡單：通常只需身分證與基本收入證明。 彈性高：還款方式可協商，部分允許先息後本。 缺點 利率偏高：常高於銀行貸款 2–3 倍。 法律保障不足：部分契約不完整或模...
式 影響借款利率的主要因素 銀行與民間利率差異比較 利率試算與費用表格 案例分享：三個真實借款經驗 降低借款利率的方法 風險檢查清單 延伸閱讀 常見問題（FAQ） 什麼是借款利率？基礎概念解析 借款利率指的是你向金融機構或民間業者借錢時，因為資金使用所需要支付的成本。通常以 年利率（Annual Percentage Rate, APR） 表示，但實際上借款成本不只包含利率，還包括其他費用。舉例來說，若你借 10 萬元，年利率 10%，理論上一年後要還 11 萬元；但若加上帳管費、開辦費等，實際總還款金額可能超過 11.2 萬元。 在台灣，法定最高利率為 16% （2025 年仍維持此規範），超過即屬高利貸。了解利率如何計算，能幫助借款人避免落入不合規業者的陷阱。 借款利率是資金使用的成本，...
於信任，僅以口頭約定或簡單訊息為憑證，這在法律上幾乎無效。根據台灣司法院統計，民間借貸糾紛每年占民事案件的近 20%，其中超過一半是因缺乏書面契約而難以勝訴。 📌 信用風險： 朋友可能因財務狀況惡化無法償還。 📌 法律風險： 無書面證明時，難以在法庭上舉證。 📌 人際關係風險： 一旦出現爭議，友情容易破裂。 📌 財務風險： 影響自身現金流，甚至造成信用卡、房貸還款壓力。 友情與金錢交織，若缺乏保障，風險極高。 如何透過契約與借條保障自己 在民法中，借貸屬於「要物契約」，也就是必須有借款行為與金錢交付才成立。但若想保障自身權益，必須簽立書面文件。最常見的做法包括： 簽訂借條： 應包含金額、利率、還款期限、違約條款與雙方簽名。 銀行轉帳證明： 避免使用現金，確保有交易紀錄。 律師見證或公證： 若...
年增加了 12%，而房屋貸款成長率則達到 18%。這顯示市場上對資金需求依舊強勁，尤其是因應房價上漲、消費模式改變與中小企業融資需求。 2025 年借款市場數據顯示房屋貸款需求上升。 信用貸款申請流程解析 信用貸款適合有固定收入、信用紀錄良好的借款人，無需擔保品。以下是標準流程： 準備基本文件：身分證明、收入證明、工作證明。 提交申請：至銀行或線上申辦平台。 徵信審核：銀行查詢聯徵中心紀錄，評估風險。 核准與撥款：最快 1–3 天可完成。 信用貸款利率一般在 3%–8% 之間，但受個人信用分數影響甚大。 房屋貸款的完整步驟 房屋貸款屬於有擔保借款，流程相對複雜，以下是主要步驟： 提出貸款需求並提供房屋權狀。 銀行進行估價，決定核貸成數（通常 6–8 成）。 徵信與財務審核，確認還款能力。 簽...