【2025最新】不良信用貸款完整指南：申請條件、類型、利率與信用修復技巧
- 年滿 20 歲以上並具中華民國國籍
- 具穩定收入來源（薪資、營業收入等）
- 提供身分證與工作證明文件
- 部分情況需提供擔保品或保證人
- 無擔保貸款：無需抵押物，但利率偏高，核准金額有限。
- 擔保貸款：以房產、車輛或其他資產作為抵押，利率相對較低，核准金額較高。
- 分期貸款：適合需要長期分攤還款的人，需注意總成本。
- 循環信用：可隨時提領與償還，但利息計算方式複雜。
- 按時償還現有貸款與信用卡帳款
- 避免同時申請多筆貸款
- 降低信用卡使用率（建議低於 30%）
- 檢查並修正信用報告中的錯誤紀錄
- 建立穩定的收入來源
- 避免選擇要求預付費用的貸方
- 不要交出提款卡或銀行存摺
- 仔細閱讀契約條款與提前清償規則
- 核對貸方是否合法登記
不良信用貸款全攻略：申請條件、貸款類型與信用修復建議
什麼是不良信用貸款？
在台灣，每天約有 20% 的貸款人無法準時償還LBK全好貸借錢網等平台的貸款，造成信用評級下滑。不良信用貸款正是為了協助信用評分較低的申請人，依然能取得資金周轉而設計的金融產品。
與傳統貸款不同，不良信用貸款在審核上會更著重於收入證明與還款能力，而非單純看信用分數。這讓曾有遲繳、呆帳或其他信用瑕疵的人，仍有機會獲得資金支持。
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不良信用貸款的申請條件
多數貸方在面對信用不佳的申請人時，會採用更嚴格的審核條件，包括：
雖然信用不佳仍可申請，但利率會高於一般貸款，還款壓力相對較大。因此，在申請前務必先評估還款能力。
不良信用貸款的主要類型
市面上常見的不良信用貸款類型包括：
若能提供擔保品，擔保貸款 通常更容易獲批，且利率較低。
汽車貸款與再融資方案
對於有車族而言，汽車貸款或汽車再融資是不良信用借款的常見選項。貸方可用車輛作為抵押，提供比無擔保貸款更低的利率與更高的額度。
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然而，民間融資 在汽車貸款領域也相當普遍，但利率與條款需格外留意，避免過高的還款壓力。
如何改善信用評分
想擺脫不良信用狀態，最根本的方法是積極修復信用紀錄：
一般而言，信用評分越高，貸款利率越低。例如，良好評分者貸款利率約 6%，而信用不佳者可能高達 18%。
注意事項與防詐重點
由於不良信用貸款利率高、風險大，務必警惕以下事項：
常見問題
Q：信用不良可以申請哪些貸款？
A：包括無擔保貸款、擔保貸款、汽車貸款、分期貸款與循環信用等。
Q：不良信用貸款的利率會很高嗎？
A：通常高於一般貸款，差距可達 2~3 倍，甚至更高。
Q：汽車貸款適合信用不良的人嗎？
A：適合，因為有抵押品，核准率較高，但需留意還款壓力與車輛價值。
Q：多久可以改善信用評分？
A：視還款習慣與信用紀錄修復速度，通常需 6 個月至 2 年不等。
Q：申請不良信用貸款需要保證人嗎？
A：不一定，無擔保貸款有時需保證人，擔保貸款則多以抵押品取代。