借貸新聞
實用技巧 信用不良可用的貸款方案比較 申請流程與注意事項 案例分享：三位不同情境的借款人 信用修復與長期規劃 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 信用不良的定義與常見原因 信用不良通常指在信用紀錄上出現多次逾期繳款、呆帳、強制停卡、債務協商或信用卡循環長期未清償等情況。根據金管會統計，台灣約有 8–10% 的成年人在近五年內曾出現過信用不良紀錄。常見原因包括： 信用卡長期只繳最低應繳金額，導致利息滾雪球。 房貸或車貸延遲超過 90 天未繳。 手機門號費用長期欠繳被停話。 債務協商紀錄被聯徵中心標註。 信用不良的主要原因多與逾期繳款與債務協商有關。 信用不良的影響與風險 當信用不良時，借款人會面臨以下挑戰： 銀行貸款幾乎難以通過。 信用卡新卡或額度調整遭拒。 即使過件，利率通常比一般借款高 3–...
申請條件與所需文件 利率、費用與表格比較 申請流程與注意事項 案例分享：三位借款人的真實經驗 風險與防範技巧 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 免保人方案的興起與背景 過去，借款幾乎都需要「保人」或「擔保品」；若沒有，銀行或放款機構會認為風險過高。但隨著金融科技（FinTech）發展、信用評分機制精進，以及政府對中小額借貸的法規鬆綁，市場逐漸出現 免保人貸款方案 。這些方案多數透過「大數據信用評估」「職場收入證明」「消費行為紀錄」來判斷借款人的還款能力，不再單純依賴保人背書。 免保人方案的興起，來自年輕世代借款需求與信用評分制度的進步。 免保人貸款種類與差異比較 常見的免保人小額借貸方案大致分為以下幾類： 信用小額貸： 以個人信用評分、薪轉證明為主要依據。 金融平台媒合貸： 由合規平台整合多...
錢平台趨勢 根據 2025 年金融科技協會統計，台灣線上借錢市場規模已突破 新台幣 1,200 億元 ，使用族群以 25–40 歲年輕上班族與兼職族為主。最受歡迎的特點包括： 線上化流程：申請到撥款幾乎全程透過手機完成。 小額多元：額度彈性，從 3 萬元到 200 萬元皆有。 快速撥款：部分平台主打當日撥款。 合規安全：越來越多平台與合法金融機構合作。 2025 年線上借錢平台規模大增，年輕族群成為主要使用者。 熱門平台優缺點比較 1）LBK全好貸 特色是快速比對方案，最低利率可至 7%，支援債務整合。缺點是對信用不佳的族群審核較嚴格。 2）E7 借錢網 優點是接受多元身份申請（學生、兼職族），但部分方案利率偏高，需仔細比較。 3）傳統銀行線上信貸 利率最低（約 6% 起），額度大，但申請流...
平台成交的案件數量已超過 50 萬件，金額總計超過 500 億元。這顯示出 快速、便利、門檻低 的網路借款，已成為年輕族群與小型企業的重要資金來源。然而，隨著需求增加，也吸引了非法業者的介入。 網路借款成為現代人主要的資金週轉方式之一。 常見的網路借款陷阱 📌 高額利率陷阱： 表面宣稱低利，實際年化利率高達 30% 以上。 📌 手續費與隱藏費用： 借款時要求先支付「審核費」或「保證金」。 📌 假冒合法平台： 利用相似網址、社群廣告吸引申請，實際為詐騙集團。 📌 個資外洩風險： 非法平台蒐集身份證、銀行帳號後進行詐騙或販售。 📌 先付款後放款： 要求先繳錢購買點數或支付保證金，最終未放款。 非法平台常以高額利息或隱藏費用作為陷阱。 數據比較：合法 vs 不合法借款平台 下表整理了合法與非法平台...
薦 常見問題 為什麼需要還款計劃表？ 還款計劃表的作用，不僅是提醒「每月該繳多少」，更是全面管理財務的重要工具。它能幫助借款人掌握未來的資金流，避免因臨時開銷或突發事件而產生延遲或違約。根據金管會數據，2024 年有高達 21% 的借款人因未規劃清楚還款而導致信用受損。透過一份清楚的還款計劃表，可以將借款拆解成可控的現金流，進而降低財務壓力。 制定還款計劃表能有效降低財務壓力，避免債務失控。 2025 借款與還款現況分析 進入 2025 年，借款市場更加多元化，小額借貸、網路借款與銀行信用貸款成為主流。根據台灣金融研究院數據，2024 年信用貸款平均利率為 6.8%，小額借貸則為 12.5%。然而，仍有不少借款人因缺乏還款計劃而陷入困境。統計顯示，超過 30% 的借款人曾因「逾期未繳」而遭收...
用建議 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 借款需求的四大類型 借款需求可分為以下四大類型，每一類型對資金需求的時間、金額與利率敏感度皆不同： 短期週轉： 如急需繳學費、醫療費，通常金額小但時效要求高。 中期消費： 購買耐用品（汽車、家電）或留學，需要穩定還款能力。 長期投資： 如購屋貸款、創業資金，金額大且利率敏感。 信用修復： 針對信用不良者，透過小額借款建立還款紀錄。 借款需求依時效與金額不同，可分為四大類型。 常見借款方式比較表 借款方式 適合需求 利率範圍 審核速度 額度上限 銀行信用貸款 中長期消費、創業 3%–8% 5–10 天 最高 300 萬 合規 P2P 平台 短期週轉、小額需求 6%–15% 1–3 天 50 萬 信用合作社 在地小額借款 5%–10% 3–7 天 依會員...
請快速借款的條件與文件 三則真實案例分享 快速借款的優缺點 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 快速借款的定義與市場現況 所謂快速借款，指的是申請流程簡單、審核速度快，通常能在 1–3 天內完成核貸與撥款的借款方式。近年來，隨著金融科技（FinTech）的發展，數位借款平台成為市場新寵，讓借款人透過手機即可完成申請，大幅縮短等待時間。 根據 2024 年金融監管機構的統計，快速借款申請量年增率超過 25%。其中，以「小額週轉」及「信用貸款」為主流，借款金額落在 5–50 萬元居多。市場競爭激烈，部分銀行推出低利優惠吸引用戶，但同時也有高利率民間平台趁機推銷，增加借款人風險。 快速借款在 2025 年需求持續上升，尤其在小額週轉方面。 快速借款的主要來源 借款人可選擇的快速借款來源大致分為以下三...
利率小額借款」，通常是指利率低於 10% 的方案。在銀行信貸中，利率可落在 2%–6% 區間；而在民間合規平台上，利率通常介於 6%–12%，相對於信用卡循環利息（15%–20%）仍屬低利方案。若借款人信用不佳，雖然利率可能稍高，但與非法放貸相比仍屬合理選擇。 低利率方案通常低於 10%，對借款人更友善。 2025 年銀行與民間方案比較 以下表格整理了銀行與民間平台的小額借款比較，幫助你快速了解差異： 方案類型 利率範圍 過件率 審核時間 特色 銀行信貸 2%–6% 35% 5–10 天 利率低，條件嚴格 合規民間平台 6%–12% 70% 1–3 天 快速核貸，彈性高 非法民間借款 15%–30% 90% 以上 即時 風險極高，應避免 銀行與民間平台各有特色，應依需求選擇。 案例分享：三位...