小額借款新聞

額度與利率的比較 流程與審核需要注意什麼？ 真實案例分享 潛在風險與常見陷阱 延伸閱讀 常見問題（FAQ） 房貸繳到一半再借款的基本原理 房貸是一種長期負債，通常期限 20–30 年。在繳到一半後，借款人的本金已還清一部分，房屋殘值提高，這時候就有機會再申請額外貸款。舉例來說，若房屋市值 1000 萬，原房貸尚有 400 萬未清償，等於借款人仍有 600 萬殘值可運用。銀行會依照 貸款成數規範 ，決定是否核准增貸或開放二胎房貸。 房貸繳一半後，房屋殘值可作為新的借款依據。 房貸增貸與二胎房貸的差異 房貸增貸： 向原銀行申請增加貸款額度，通常利率較低，但需重新評估信用與收入。 二胎房貸： 在原房貸未清的情況下，再將房屋做二次抵押。利率通常較高，但申請速度快、審核門檻低。 更多比較可參考 房貸增...

實案例分享 風險與常見陷阱清單 小結：如何安全借款而不踩雷 延伸閱讀 常見問題（FAQ） 不看聯徵的常見借款管道 以下為 2025 常見的不看聯徵借錢方式，適用於信用紀錄不足或有瑕疵的人群： 當舖借款： 以動產（汽車、機車、3C 產品）抵押，不看聯徵，但利率偏高。 保單借款： 透過保險公司以保單現金價值借款，不看聯徵，利率相對低。 薪轉帳戶借款： 銀行以穩定薪資紀錄作依據，不一定調聯徵。 合規小額平台： 部分合法平台針對低額度借款採快速審核，僅要求簡單文件。 不看聯徵方式多為抵押或特殊情境，風險差異極大。 這些方式的利率與費用比較 方式 利率區間 是否需要聯徵 風險 當舖借款 10–30% 否 高，若未繳款易被拍賣抵押品 保單借款 2–6% 否 低，但長期不還可能導致保單失效 薪轉借款 5–...

錄 線上貸款與實體銀行借貸的基本概念 利率、費用與撥款速度比較 申請流程差異：數位化與實體文件 風險與合規：詐騙、資安與信用紀錄 三大案例分享：不同族群的選擇啟示 數據與比較表：成本差異一目了然 延伸閱讀（站內精選） 常見問題（FAQ） 線上貸款與實體銀行借貸的基本概念 線上貸款平台強調「速度快、流程簡單」，適合急需資金的使用者；實體銀行則強調「穩健、利率低、合規度高」，適合追求長期穩定與低成本的人。實體銀行的劣勢在於流程較繁瑣，需要多份紙本文件，並且審核時間較長。而線上貸款雖然方便，但需要注意平台合法性與資安問題。最理想的策略是根據需求場景來選擇，例如急需周轉可先使用線上貸款，長期資金需求則建議選擇銀行方案。 線上貸款強調速度，實體銀行強調穩健，兩者適用情境不同。 利率、費用與撥款速度比較...

色比較 政府補助貸款 vs 銀行貸款差異 創業資金申請流程全攻略 風險與合規檢查清單 案例分享：三位創業者如何籌資成功 延伸閱讀（站內精選 3–5 篇） 常見問題（FAQ）＋JSON-LD 創業資金的重要性與常見盲點 創業初期，資金需求主要用於設備購置、店面租金、行銷推廣、員工薪資與原物料成本。許多創業者誤以為「有一筆啟動資金」就足夠，但實際上 現金流管理 才是關鍵。若缺乏滾動資金，容易陷入「收入未進帳，支出先到期」的困境。因此，籌資時除了看金額，更要思考還款週期與現金流安排。 創業資金需求包括啟動金與營運流動資金兩大核心。 常見的創業貸款種類與特色比較 以下是創業者常見的貸款管道，並以表格方式比較利率、金額、還款條件與申請難度： 貸款種類 利率區間 貸款金額 還款年限 特色與限制 政府補助...

實故事 專家建議與使用情境 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 個人借貸與企業貸款的定義 個人借貸指的是以個人名義向銀行或合法平台申請的貸款，主要用途是房屋貸款、汽車貸款、小額週轉等。企業貸款則是公司法人為主體，為了營運資金、購買設備、擴張事業或應付突發狀況而向銀行或融資公司申貸。兩者在審核標準上差異明顯，個人借貸多以信用分數、收入來源為核心；企業貸款則會著重在財務報表、現金流、商業計畫書與企業信用評等。 個人借貸與企業貸款在申請主體與用途上差異巨大。 利率比較與數據差異 根據2025年台灣主要銀行與金融平台的數據： - 個人信貸利率：5%–15%，依信用分數與收入狀況調整。 - 個人房貸利率：2%–4%，多數需抵押房產。 - 企業短期融資：3%–8%，主要用於現金流調度。 - 企業長期貸款：...

閱讀推薦 常見問題 借貸投資的核心概念 借貸投資的本質就是「用別人的錢賺錢」，透過槓桿提高資金運用效率。當投資的年化報酬率高於借貸利率時，投資人可從中獲利。然而，若市場波動或投資失利，利息成本依然需要支付，這也是借貸投資最關鍵的風險來源。 借貸投資核心概念：透過槓桿放大收益，但同時放大風險。 借貸投資的優勢與風險 借貸投資有明顯的好處，也伴隨潛在風險，必須全面考量： 優勢： 資金放大效果快、投資機會不錯過、可提高投資組合靈活度。 風險： 利息成本壓力、投資失敗可能導致負債擴大、信用受損風險。 借貸投資的好處與風險並存，需要謹慎評估。 數據比較：收益與利息成本的對照 以下表格顯示在不同利率與投資報酬率下，借貸投資的盈虧情境： 情境 借貸利率 投資報酬率 結果 情境 A 5% 12% 淨收益 7...

貸款金額、利率、期數 ，來計算每月應繳金額的方式。試算的目的在於讓借款人能夠提前規劃財務，確保在收入與支出之間達成平衡，避免還款壓力過大。不同金融機構可能會提供線上試算工具，讓申請人能即時看到不同貸款方案的差異。 貸款試算幫助借款人清楚了解每月還款金額。 貸款試算公式解析 最常見的貸款試算公式為「本息平均攤還法」，其計算方式如下： 月付金額 = 貸款本金 × 月利率 ÷ (1 - (1 + 月利率) -期數 ) 例如，若貸款金額為 100 萬元，年利率 3%，貸款 20 年 (240 期)，則月利率為 0.25%（0.03 ÷ 12），依公式計算月付金約為 5,545 元。透過這樣的公式，借款人能在貸款前先估算出未來的還款壓力。 貸款試算公式能快速估算每月應繳金額。 利率與月付金比較表 貸...

巧與建議 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 借貸額度計算的核心因素 借貸額度的計算並非單一公式，而是由多項因素組合而成。通常金融機構會從以下面向進行評估： 信用評分： 良好的信用紀錄能大幅提升額度。 收入水準： 月薪或營業收入越高，可貸金額越多。 負債比： 負債比過高會降低額度，甚至被拒。 擔保品價值： 房產、汽車或其他資產可提升額度。 還款能力： 銀行會依據收支比率來判斷可借金額。 借貸額度主要由信用、收入、負債比與資產擔保共同決定。 信用評分對額度的影響 信用評分是決定額度的關鍵。根據 2025 年的金融統計，信用評分在 750 分以上的借款人，平均可獲得收入 15 倍的借貸額度；而信用評分低於 600 分者，額度往往僅有收入的 5–7 倍。這意味著，維持良好的信用紀錄（準時繳款、不超額...

見族群 沒薪轉證明可用的借貸方案 2025年各方案利率比較表 申請流程與注意事項 案例分享：三位借款人的突破之道 避免陷阱與風險控管 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 為什麼薪轉證明這麼重要？ 薪轉證明代表借款人的收入穩定性，是銀行審核貸款的重要依據。根據金管會數據，超過 80% 的個人信貸申請人需提供近三至六個月的薪轉紀錄。薪轉證明可反映借款人是否有 固定工作、穩定收入與還款能力 。沒有薪轉證明，銀行往往認為風險較高，因此拒絕核貸或提高利率。 薪轉證明是銀行審核借貸風險的重要依據。 沒有薪轉證明的常見族群 並非所有人都有固定薪資轉帳，以下是常見沒有薪轉證明的族群： 自由工作者：如設計師、寫手、攝影師，收入多為現金或匯款。 自營業者：小吃攤、網拍賣家，收入不固定。 臨時工與計時工：無長期聘僱...

閱讀 常見問題 FAQ 什麼是聯徵？ 聯徵，全名為「聯合徵信中心」，是由台灣金融機構共同成立的信用資料交換平台。每當你申請貸款或信用卡，銀行就會透過聯徵中心，查詢你的信用紀錄、債務狀況、還款紀錄等，以此來判斷是否核貸以及決定利率。 聯徵資料包含：信用卡使用情況、貸款金額與期數、是否有遲繳、呆帳紀錄，甚至近期的查詢次數。它就像一份「信用履歷」，完整記錄你的財務行為。 聯徵紀錄是借貸的核心審核依據，影響核貸與利率。 為什麼借錢一定要查聯徵？ 金融機構查聯徵，目的在於降低放款風險。若借款人已有多筆貸款或信用卡債務，甚至有遲繳紀錄，銀行就會提高風險評估，可能拒絕核貸或調高利率。這是一種「資訊對稱」的保障機制。 例如，假設一個人同時向 5 家銀行申請信用貸款，若沒有聯徵中心，銀行無法知道他是否短時間內...