【2025最新】借款額度怎麼計算？完整解析與真實案例
- 信用貸款：依個人信用與收入計算，最高約月薪 20 倍。
- 房貸：以不動產估值為基準，通常 70%–80%。
- 車貸：以車輛殘值為基準，成數約 50%–70%。
- 民間借款：額度依抵押物價值與個人還款能力評估，彈性大。
- 收入穩定性（固定薪資 > 自營業 > 無固定收入）。
- 信用分數與繳款紀錄。
- 現有債務與負債比。
- 抵押品的價值與流動性。
- 借款用途（購屋、教育、醫療 vs 投機用途）。
- 保持良好信用紀錄，避免逾期。
- 降低負債比，避免同時擁有多筆貸款。
- 增加收入證明，例如副業或租金收入。
- 選擇提供擔保品，提高額度。
【2025最新】借款額度怎麼計算？
導言摘要：借款額度的計算方式，決定了你能借到多少錢，也關乎未來的還款壓力。不同金融機構與借款方式，對於額度的審核標準差異很大。銀行會依照收入、信用分數、負債比來核算；房貸則以不動產估值為主；民間借款則更強調擔保品與還款能力。本文將完整解析借款額度的計算公式、各種借款類型的差異，並搭配案例與表格，幫助你在 2025 年快速掌握借款額度的計算邏輯。
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借款額度的基本公式
借款額度的計算通常依循「收入、信用與擔保品」三大原則。最基本的公式為：
借款額度 ≒ 可支配收入 × 倍數（通常 10–20 倍） – 現有負債
例如，一名月薪 5 萬元的上班族，若信用良好，銀行可能願意提供 50 萬至 100 萬的額度。但若已有信用卡循環或其他貸款，實際額度將扣減。
2025 年不同借款類型的額度計算
不同借款方式的計算邏輯差異顯著：
影響借款額度的主要因素
影響額度的因素包含：
銀行 vs 民間借款的差異
銀行核准嚴格，但利率低，額度高；民間借款快速彈性，但利率偏高。借款人需依需求選擇。
借款額度比較表
| 類型 | 計算方式 | 額度範圍 | 審核速度 |
|---|---|---|---|
| 信用貸款 | 收入 × 倍數 | 數十萬–百萬 | 7–14 天 |
| 房貸 | 房產估值 × 70%–80% | 百萬–千萬 | 2–4 週 |
| 民間借款 | 抵押品 + 還款能力 | 數萬–百萬 | 1–3 天 |
案例分享：三個真實經驗
案例一：小偉的信用貸款
小偉月薪 6 萬元，信用良好，向銀行申請信用貸款。經過審核，他獲得 80 萬元額度。由於銀行採用月薪 × 12 倍公式，且他的負債比低，因此核准順利，利率僅 3%。
案例二：小芳的房屋借款
小芳以自宅為抵押，估值 1,200 萬元。銀行核准貸款額度為 900 萬元（估值的 75%），利率 1.9%。此額度讓她順利完成購屋裝修，還款期長達 20 年。
案例三：阿明的民間借款
阿明因急需資金，選擇民間借款 50 萬元，以汽車作為抵押。雖然核准快速，但利率達 10%，還款壓力不小。此案例提醒，民間借款適合短期週轉，不宜長期依賴。
避免借款額度不足的技巧
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常見問題（FAQ）
Q 借款額度與收入的關係是什麼？
A：收入越高，額度越高，但仍需考量負債比。
Q 沒有固定收入能借款嗎？
A：能，但額度會大幅降低，且利率較高。
Q 房貸額度通常是多少？
A：一般為房產估值的 70%–80%。
Q 民間借款的額度怎麼計算？
A：依抵押品與還款能力，差異較大。
Q 信用不良會影響額度嗎？
A：會，大幅降低甚至被拒絕。
Q 如何提升借款額度？
A：增加收入證明、保持信用良好、提供擔保品。
Q 借款額度與利率有關嗎？
A：通常額度越高，若有擔保，利率越低。
Q 可以同時向多家銀行申請嗎？
A：可，但會影響信用紀錄，建議謹慎。