【2025最新】夫妻一方信用不良能借錢嗎？專業解答一次告訴你
- 銀行房貸：夫妻雙方通常都需提供信用紀錄，因此配偶信用不良，幾乎必然影響核貸。
- 信用貸款：若僅一方申請，通常只審核申請人本身，但若需共同保證人，則會審查另一方。
- 小額借貸：部分合規平台僅看個人信用，影響較小。
- 車貸或典當：多數以抵押品為主，配偶信用不良影響有限。
夫妻一方信用不良能借錢嗎？專業解答一次告訴你
導言摘要：夫妻共同生活時，若一方出現信用不良紀錄，是否會影響到家庭借款資格？答案是：會有影響，但仍有解決方法。本文將從金融機構審核角度切入，說明夫妻借款時的評估方式，並分享三個真實案例，帶你全面了解如何在配偶信用不良的情況下，仍能安全合法地借到錢。
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夫妻信用與借款審核的關聯
在台灣，金融機構在審核貸款時，通常會依申請人的個人信用紀錄、收入來源與還款能力作為主要依據。但若夫妻雙方名下有共同財產或是聯名帳戶，另一方的信用狀況也可能被納入考量。
根據 2024 年金融聯徵中心統計，約有 18% 的家庭貸款因配偶信用不良而遭到延遲或拒件。但值得注意的是，並非所有情況都會受到影響，主要取決於借款的性質與貸款機構政策。
一方信用不良的影響範圍
總結來說，若配偶信用不良，影響最大的是房貸與共同貸款，影響較小的是小額借貸與抵押型貸款。
可行的借款解決方案
1）僅由信用正常一方申請
若夫妻一方信用良好，可僅由該方申請個人貸款，避免不良紀錄拖累過件率。
2）透過合規借款平台
如 LBK全好貸 等平台，提供小額借款與債務整合方案，針對個人條件審核，不一定要求夫妻雙方信用。
3）以資產抵押申請貸款
若夫妻名下有不動產或車輛，可考慮抵押貸款，減少對信用的依賴。
4）改善信用紀錄再申請
提前清償欠款、避免遲繳，逐步修復信用，待分數回升後再申請更有利。
利率、額度與條件比較
| 方案類型 | 利率範圍 | 額度 | 審核要點 |
|---|---|---|---|
| 個人信用貸款 | 6%–12% | 20–200 萬 | 主要看申請人信用 |
| 小額借貸平台 | 8%–18% | 5–50 萬 | 接受個人申請，不必看夫妻雙方信用 |
| 抵押貸款 | 2%–6% | 依資產價值 | 重點在抵押品 |
案例分享：三對夫妻的真實經驗
案例一｜阿明與小芳：房貸因信用不良遭拒
阿明信用良好，但小芳曾有信用卡違約紀錄，導致房貸被拒。最後他們改以小芳父母作保，才成功過件。
案例二｜志偉與佳玲：透過合規平台成功核貸
志偉因創業失敗信用不良，佳玲信用正常。他們透過合規平台申請小額借貸，核准 30 萬元，利率 12%，成功解決家庭周轉問題。
案例三｜偉豪與小君：以汽車抵押獲得資金
偉豪信用不良，但夫妻名下有汽車，最後選擇汽車抵押貸款，核貸金額 40 萬，利率僅 5%，降低了利息支出。
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常見問題 FAQ
Q 如果配偶信用不好，我還能單獨申請貸款嗎？
A：可以，部分貸款僅看個人信用，不必同時審查夫妻雙方。
Q 信用不良會影響房貸嗎？
A：會，房貸通常要求夫妻雙方共同提供信用紀錄。
Q 小額借貸平台是否會看夫妻信用？
A：通常只審核申請人個人條件，不必看夫妻雙方。
Q 如何提升過件率？
A：可選擇合規平台、抵押貸款，或由信用正常的一方單獨申請。
Q 信用不良多久能修復？
A：依違約狀況不同，通常需 3–7 年，但可透過還款與理財逐步改善。