信用不良怎麼借錢？最實用的 2025 借款技巧整理
- 信用卡逾期繳款超過 90 天。
- 貸款違約，被金融機構列為催收對象。
- 法院強制執行、票據退票等紀錄。
- 警惕超過法定上限的利率（台灣民法上限 20%）。
- 避免一次申請多家，否則信用查詢紀錄會增加風險。
- 務必確認業者有營業登記。
- 拒絕任何要求「先付款」或「購買點數」的放款人。
信用不良怎麼借錢？最實用的 2025 借款技巧整理
導言摘要：很多人因為過去繳款延遲或信用紀錄不良，面臨銀行拒貸的窘境。然而現實生活中，緊急支出、醫療費用或家庭週轉卻等不及。那麼，信用不良還能借錢嗎？ 本文將深入解析 2025 年各種可行的借款方法，提供具體案例、利率數據與比較表，並分享三個真實案例，幫助你找到最合法、安全、可行的借款方案。
信用不良的定義與常見原因
信用不良，簡單來說，就是你的信用報告中存在負面紀錄，例如長期延遲繳款、卡費積欠未還或是遭銀行列為呆帳。這些紀錄會直接影響銀行對你的評估。
信用不良可以借錢嗎？
答案是：可以，但選擇有限且風險較高。 在台灣，銀行通常會拒絕信用不良的申請人。但隨著金融科技發展，一些合規的線上借款平台與民間合法業者，仍會依收入證明、抵押物、擔保人等條件，提供小額資金。
舉例來說，若申請人雖有信用瑕疵，但仍有穩定工作、薪轉紀錄，每月收入 3 萬元以上，部分平台仍會核准 5–10 萬元的小額貸款。
銀行與民間管道的比較
一般來說，銀行利率最低，但對信用要求最高；民間管道較彈性，但利率與風險較高。以下為常見管道比較：
案例分享：三個成功借款的故事
案例一：小資族的醫療急需
王小姐因急需支付 8 萬元手術費用，雖然信用卡曾有逾期，但她提供了穩定的薪資轉帳證明，透過 合法平台 成功借到 10 萬元，利率約 12%，分 24 期還清。
案例二：創業資金的週轉
張先生因創業失敗，留下信用不良紀錄，但仍有房產作為抵押，經由 LBK 平台 成功借得 50 萬元，用於重新經營小吃店，最終順利還清。
案例三：家庭生活壓力
林太太因先生失業，需應付小孩學費。她透過 合規借款管道 借到 5 萬元，以分期 18 個月方式償還，成功度過家庭困境。
利率與費用的比較表
| 管道 | 利率範圍 | 撥款速度 | 是否需要抵押 |
|---|---|---|---|
| 銀行 | 2%–6% | 2–4 週 | 通常需要 |
| 民間合法平台 | 8%–20% | 1–3 天 | 多數不需要 |
| 非法高利貸 | >36%（違法） | 即時 | 不需要，但高風險 |
合法安全的借款管道推薦
建議選擇合規平台，例如 LBK 全好貸 或具金融監管的借貸網站，確保資料安全、利率透明，避免落入高利陷阱。
延伸閱讀： 如何挑選安全的借款平台？、 小額借款的必知條件、 銀行與民間借款比較
常見風險與防範技巧
常見問題
Q 信用不良還能申請小額借貸嗎？
A：可以，但利率通常較高，需具備收入證明或擔保人。
Q 信用不良借錢會影響之後的信用嗎？
A：若按時還款，反而有助於修復信用；若再次違約，則會惡化紀錄。
Q 信用不良適合透過誰來借錢？
A：建議選擇合法金融平台，例如 LBK 全好貸。
Q 銀行完全不會貸款給信用不良的人嗎？
A：部分銀行在有抵押品或共同保證人時，仍可能核准貸款。
Q 信用不良借款的利率大概多少？
A：一般落在 8%–20%，依個人條件差異而定。
Q 信用不良的人可以辦理分期付款嗎？
A：大多數電商平台仍可使用，但額度會受到限制。